雖然央行放開存款利率上限的傳言近期未能成真，但這并未能阻止各銀行在政策許可范圍內的頻頻動作。

　　昨日，記者采訪我省多家中小銀行了解到2年、3年、5年期定存利率均有所上浮，目前工、農、中、建、交等國有商業銀行尚未跟進。同時，6月“錢荒”后一度走低的銀行理財產品收益率近期也開始上升。分析人士表示，中長期定存利率和銀行理財產品收益率均上調，說明目前銀行面臨一定資金壓力，更反映出銀行“未雨綢繆”的心態。

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　　走訪

　　部分銀行上浮到頂

　　雖然各家銀行總行官方網站公布的整存整取定期存款利率并未發生變化，但多家銀行網點客戶經理證實，中長期定存利率已上浮10%。

　　記者走訪發現，目前我省興業、華夏、渤海銀行都上調了2年期、3年期、5年期定存利率，分別上浮至4.125%、4.675%、5.225%，較基準利率上浮10%，可謂“一浮到頂”。

　　這三家銀行利率均高于最新現行人民幣存款基準利率———一年期3%，兩年期3.75%，三年期4.25%。去年6月，央行允許金融機構將存款利率浮動上限調整為基準利率的10%。此前除地方性銀行外，多家銀行將一年及一年以下存款利率上浮10%，兩年到五年的中長期存款利率則維持不變。而近期市場上悄然出現了存款利率全線上調的銀行。

　　享受高利率有“門檻”

　　記者同時發現，這些銀行高利率并非人人都可享受，各家對利率上浮都設定了一定的門檻。

　　其中，興業銀行要求存款5萬元以上才可以享受利率上浮10%的待遇，而華夏銀行則要求最少存款20萬元以上才可享受上述待遇。

　　五大行暫時“按兵不動”

　　記者了解到，目前中、農、工、建、交五大銀行對兩年期、三年期、五年期中長期存款利率暫時沒有進行調整。“按照央行的規定，存款利率各家銀行可自主上浮最高10%，我們目前對活期和一年以內的存款進行了上浮，但一年以上的存款還是執行央行基準利率。”五大行中一家工作人員告訴記者，中長期存款利率是否調整，還要等待上級行的通知。

　　同時，記者還發現，五大行中，針對一年期及以下存款利率也并沒有上浮到頂，目前一年期存款基準利率為3.0%，五大行大都執行的是3.25%的利率，而并未3.3%。這說明五大行“底子厚”，攬儲壓力要低于部分中小銀行。

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　　算賬

　　10萬存五年多得2375元

　　存款利率上浮，市民能多得多少利息呢？先算一筆賬：把10萬元存進銀行，定存5年的基準利率是4.75%。5年后你能拿到利息23750元。但如果按照上浮最高10%后的利率5.225%計算，你會拿到26125元。這樣算，多賺了2375元。

　　不過，記者發現，目前市民對兩年期、三年期存款興趣比較高，五年期則鮮有人問津。石家莊一銀行人士建議：如果市民的資金暫時沒有使用的需求，除了存款之外，也可以買國債，如投資10萬元，一浮到頂后五年期的到期利息是26125元，而目前五年期國債收益率為5.41%，到期得到的收益是27050元，相比之下，買國債多得925元。

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　　支招

　　我們是否該買銀行的賬？

　　中長期存款利率的上浮究竟帶來了多大影響，市民是否“買賬”呢？有客戶回憶，早在去年存款利率上浮政策推行之初，中長期存款利率的一浮到頂未必會給投資者帶來足夠吸引，因為當時，不少人的投資目標依然停留在短期。

　　而今年，資本市場普遍不盡如人意，市民對個人理財產品的期望，已從簡單追求高額的回報率轉向降低風險，時間也從短期轉向中長期。

　　事實上，記者發現，銀行的三年、五年期定期存款在上浮了10%后，已幾乎與5.00%和5.41%的三年期和五年期國債票面利率持平，銀行存款利率僅比同期國債利率低了0.325個百分點和0.185個百分點。銀行吸引存款、吸引客戶的用意可見一斑。因此，在資本市場不景氣以及經濟回暖乏力的背景下，中長期存款不失為不錯的避險增值工具。

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　　原因折射銀行資金壓力

　　6月“錢荒”后一度走低的銀行理財產品收益率近日也悄然走高，一些大型國有銀行也上調產品的預期收益率。其中，180天以上的產品預期收益率上調幅度最大。

　　多位銀行業人士表示，各家銀行下半年的攬儲任務依然很重。無論是中長期定存利率上浮還是銀行理財產品收益率上調，均折射出銀行面臨資金壓力，也反映出銀行“未雨綢繆”的心態，即進一步加強流動性風險管理，應對日益激烈的競爭環境。

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　　深度年底前將有更多銀行加入

　　業內人士認為，年底前或有更多銀行加入存款利率上浮的陣營。“利率市場化已經是大勢所趨，銀行要占有市場，只能順應市場。”石家莊一銀行人士說，“會有更多銀行加入利率上浮的陣營，這是趨勢。”“目前已經有個別客戶將存款轉移到其他銀行，如果進一步出現這種情況，我們會向上級行反映，同時不排除作出相應調整。”四大行對于儲戶用腳投票的舉動已經感到了絲絲不安。

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　　趨勢全面放開存款利率仍需完善條件

　　中央財經大學教授郭田勇表示，越來越多的商業銀行上浮存款利率是利率市場化發展的趨勢。雖多數銀行對于中長期存款利率的上浮只是短期優惠政策，但可能是商業銀行初步的實驗，若效果不錯，可能會長期持續。

　　申銀萬國宏觀經濟分析師李慧勇也認為，從國際上的成功經驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中風險最大的階段，需要根據各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。

　　有專家也表示，利率市場化發展的金融業必然趨勢，先是城商行，再到股份制銀行，利率市場化已呈現出自下而上推動的趨勢，未來有可能更多地蔓延到國有銀行。雖然多數銀行對于中長期存款利率的上浮只是短期內的優惠政策，但可能是商業銀行初步的實驗，如果效果不錯，可能會長期持續。“未來商業銀行的日子并不好過，深挖洞、廣積糧，提前進行一些中長期存款的準備也很有必要。”

關鍵詞：存款利率,理財,上浮,河北