10萬(wàn)存五年多得2375元

　　雖然央行放開(kāi)存款利率上限的傳言近期未能成真，但是這并未能阻止各銀行在政策許可范圍內(nèi)的頻頻動(dòng)作。

　　昨日（8月11日），記者采訪了我省多家中小銀行開(kāi)始陸續(xù)上浮中長(zhǎng)期定存利率，2年、3年、5年期定存利率均有所上浮，同時(shí)值得注意的是，目前工、農(nóng)、中、建、交等大型國(guó)有商業(yè)銀行尚未跟進(jìn)。同時(shí)，6月“錢(qián)荒”結(jié)束后一度走低的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率近期也開(kāi)始上升。分析人士表示，中長(zhǎng)期定存利率和銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率均上調(diào)，說(shuō)明目前銀行仍面臨一定資金壓力，更反映出銀行“未雨綢繆”的心態(tài)。

　　走訪：部分銀行上浮到頂

　　走訪之前，記者先登錄各家銀行網(wǎng)站查看存款利率公告，記者發(fā)現(xiàn)，雖然各家銀行總行官方網(wǎng)站公布的整存整取定期存款利率并未發(fā)生變化，但多家銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理證實(shí)，中長(zhǎng)期定存利率已上浮10%。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前我省興業(yè)、華夏、渤海銀行都上調(diào)了2年期、3年期、5年期定存利率，分別上浮至4.125%、4.675%、5.225%，較基準(zhǔn)利率上浮10%，可謂“一浮到頂”。

　　這三家銀行利率均高于最新現(xiàn)行人民幣存款基準(zhǔn)利率——一年期3%，兩年期3.75%，三年期4.25%。去年6月，央行允許金融機(jī)構(gòu)將存款利率浮動(dòng)上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%。此前除地方性銀行外，多家銀行將一年及一年以下存款利率上浮10%，兩年到五年的中長(zhǎng)期存款利率則維持不變。而近期市場(chǎng)上悄然出現(xiàn)了存款利率全線(xiàn)上調(diào)的銀行。

　　享受高利率有“門(mén)檻”

　　記者同時(shí)發(fā)現(xiàn)，這些銀行高利率并非人人都可享受，各家對(duì)利率上浮都設(shè)定了一定的門(mén)檻。

　　其中，興業(yè)銀行要求存款5萬(wàn)元以上才可以享受利率上浮10%的待遇，而華夏銀行則要求最少存款20萬(wàn)元以上才可享受上述待遇。

　　五大行暫時(shí)“按兵不動(dòng)”

　　記者了解到，目前中、農(nóng)、工、建、交五大銀行對(duì)兩年期、三年期、五年期中長(zhǎng)期存款利率暫時(shí)沒(méi)有進(jìn)行調(diào)整。

　　“按照央行的規(guī)定，存款利率各家銀行可自主上浮最高10%，我們目前對(duì)活期和一年以?xún)?nèi)的存款進(jìn)行了上浮，但一年以上的存款還是執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率。”五大行中一家工作人員告訴記者，中長(zhǎng)期存款利率是否調(diào)整，還要等待上級(jí)行的通知。

　　同時(shí)，記者還發(fā)現(xiàn)，五大行中，針對(duì)一年期及以下存款利率也并沒(méi)有上浮到頂，目前一年期存款基準(zhǔn)利率為3.0%，五大行大都執(zhí)行的是3.25%的利率，而并未3.3%。這說(shuō)明五大行“底子厚”，攬儲(chǔ)壓力要低于部分中小銀行。

　　算賬：10萬(wàn)存五年多得2375元

　　存款利率上浮，市民能多得多少利息呢？先算一筆賬：把10萬(wàn)元存進(jìn)銀行，定存5年的基準(zhǔn)利率是4.75%。5年后你能拿到利息23750元。但如果按照上浮最高10%后的利率5.225%計(jì)算，你會(huì)拿到26125元。這樣算，多賺了2375元。

　　不過(guò)，記者發(fā)現(xiàn)，目前市民對(duì)兩年期、三年期存款興趣比較高，五年期則鮮有人問(wèn)津。石家莊一銀行人士建議：如果市民的資金暫時(shí)沒(méi)有使用的需求，除了存款之外，也可以買(mǎi)國(guó)債，如投資10萬(wàn)元，一浮到頂后五年期的到期利息是26125元，而目前五年期國(guó)債收益率為5.41%，到期得到的收益是27050元，相比之下，買(mǎi)國(guó)債多得925元。

　　支招：我們是否該買(mǎi)銀行的賬？

　　中長(zhǎng)期存款利率的上浮究竟帶來(lái)了多大影響，市民是否“買(mǎi)賬”呢？有客戶(hù)回憶，早在去年存款利率上浮政策推行之初，中長(zhǎng)期存款利率的一浮到頂未必會(huì)給投資者帶來(lái)足夠吸引，因?yàn)楫?dāng)時(shí)，不少人的投資目標(biāo)依然停留在短期。

　　而今年，資本市場(chǎng)普遍不盡如人意，市民對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的期望，已從簡(jiǎn)單追求高額的回報(bào)率轉(zhuǎn)向降低風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間也從短期轉(zhuǎn)向中長(zhǎng)期。

　　事實(shí)上，記者發(fā)現(xiàn)，銀行的三年、五年期定期存款在上浮了10%后，已幾乎與5.00%和5.41%的三年期和五年期國(guó)債票面利率持平，銀行存款利率僅比同期國(guó)債利率低了0.325個(gè)百分點(diǎn)和0.185個(gè)百分點(diǎn)。銀行吸引存款、吸引客戶(hù)的用意可見(jiàn)一斑。因此，在資本市場(chǎng)不景氣以及經(jīng)濟(jì)回暖乏力的背景下，中長(zhǎng)期存款不失為不錯(cuò)的避險(xiǎn)增值工具。

　　原因：折射銀行資金壓力

　　6月“錢(qián)荒”后一度走低的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率近日也悄然走高，一些大型國(guó)有銀行也上調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。其中，180天以上的產(chǎn)品預(yù)期收益率上調(diào)幅度最大。

　　多位銀行業(yè)人士表示，各家銀行下半年的攬儲(chǔ)任務(wù)依然很重。無(wú)論是中長(zhǎng)期定存利率上浮還是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上調(diào)，均折射出銀行面臨資金壓力，也反映出銀行“未雨綢繆”的心態(tài)，即進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　深度：年底前將有更多銀行加入

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，年底前或?qū)⒂懈嚆y行加入存款利率上浮的陣營(yíng)。

　　“利率市場(chǎng)化已經(jīng)是大勢(shì)所趨，銀行要占有市場(chǎng)，只能順應(yīng)市場(chǎng)。”石家莊一銀行人士說(shuō)，未來(lái)有可能更多地蔓延到國(guó)有銀行。“會(huì)有更多銀行加入利率上浮的陣營(yíng)，這是趨勢(shì)。”

　　“目前已經(jīng)有個(gè)別客戶(hù)將存款轉(zhuǎn)移到其他銀行，如果進(jìn)一步出現(xiàn)這種情況，我們會(huì)向上級(jí)行反映，同時(shí)不排除作出相應(yīng)調(diào)整。”四大行對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)用腳投票的舉動(dòng)已經(jīng)感到了絲絲不安。

　　趨勢(shì)：全面放開(kāi)存款利率仍需完善條件

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，越來(lái)越多的商業(yè)銀行上浮存款利率是利率市場(chǎng)化發(fā)展的趨勢(shì)。雖多數(shù)銀行對(duì)于中長(zhǎng)期存款利率的上浮只是短期優(yōu)惠政策，但可能是商業(yè)銀行初步的實(shí)驗(yàn)，若效果不錯(cuò)，可能會(huì)長(zhǎng)期持續(xù)。

　　申銀萬(wàn)國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析師李慧勇也認(rèn)為，從國(guó)際上的成功經(jīng)驗(yàn)看，放開(kāi)存款利率管制是利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中風(fēng)險(xiǎn)最大的階段，需要根據(jù)各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實(shí)施、有序推進(jìn)。有專(zhuān)家也表示，利率市場(chǎng)化發(fā)展的金融業(yè)必然趨勢(shì)，先是城商行，再到股份制銀行，利率市場(chǎng)化已呈現(xiàn)出自下而上推動(dòng)的趨勢(shì)，未來(lái)有可能更多地蔓延到國(guó)有銀行。雖然多數(shù)銀行對(duì)于中長(zhǎng)期存款利率的上浮只是短期內(nèi)的優(yōu)惠政策，但可能是商業(yè)銀行初步的實(shí)驗(yàn)，如果效果不錯(cuò)，可能會(huì)長(zhǎng)期持續(xù)。“未來(lái)商業(yè)銀行的日子并不好過(guò)，深挖洞、廣積糧，提前進(jìn)行一些中長(zhǎng)期存款的準(zhǔn)備也很有必要。”（記者武巖生 實(shí)習(xí)生田香寧 ）

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