近期的金融機構錢荒是否對我省銀行造成了波及？多地銀行首套房貸利率提高到基準，我省房貸利率市場是否也應聲而變？村鎮銀行生存狀況如何？小微企業拿到的貸款能夠占到全部貸款投放的多大比例？

　　這些金融熱點問題不僅是近期金融行業的熱點和市場的矚目點所在，也關系著宏觀經濟能否依托信貸的支撐企穩回升，今年是否能夠完成經濟結構調整攻堅戰的重任。為此記者特地就上述熱點問題集中采訪了我省銀監局以及人民銀行石家莊中心支行等權威部門，從這些部門的權威答覆能夠看到我省金融行業上半年的運行情況，也能管窺宏觀經濟的景氣狀況。

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　　房貸

　　我省首套房貸出現上浮趨勢基準利率較多

　　上半年，河北省銀行業機構較好地執行了國家房地產宏觀調控政策，有保有控。

　　從我省銀監局提供的數據來看，我省房地產開發貸款適度增長，但占比繼續下降。房地產業貸款增加55.83億元，增長5.71%，低于全部貸款平均增速3.25個百分點。截至6月末，房地產業貸款余額1033.82億元，占全部貸款的4.44%，比一季度末下降0.05個百分點，比年初下降0.16個百分點。

　　大力支持推進保障性住房項目建設。6月末保障性安居工程貸款余額135.01億元，比年初增加4.87億元。較好地滿足了我省居民購房需求。個人住房按揭貸款比年初增加403.70億元，增長16.85%，高于全部貸款平均增速7.89個百分點，6月末余額為2799.16億元。

　　在執行差別化住房信貸政策方面，我省銀行業金融機構嚴格執行國家對房地產的調控政策及個人住房限購政策，其依據自身對客戶的等級評定和風險偏好確定的貸款利率浮動，符合商業銀行的經營原則。據調查，轄內部分銀行業機構對個人首套房貸款利率已開始出現上升趨勢，比如將8.5折優惠利率上調為最低9.5折或開始執行基準利率。對貸款購買第二套住房及以上的家庭，貸款政策未變。

　　在國家持續進行的房地產宏觀調控政策下，預計下半年我省房地產開發貸款仍會繼續保持適度增長、低位低速運行的態勢，而在目前以剛需為主的個人購房需求依舊旺盛的情況下，其融資成本不排除有加大的可能性。

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　　錢荒

　　我省法人銀行暫未受到“錢荒”波及

　　6月中下旬，全國銀行間資金市場表現緊張，銀行間拆借利率陡然高漲，我省參與銀行間市場業務的情況與全國趨同。

　　商業銀行流動性問題指的是法人銀行業機構流動性。就我省情況而言，法人銀行指城商行、農商行、農合行等，因農商行、農合行規模較小，我省法人銀行業關注重點在城商行。從我省11家法人城商行看，因在資金市場參與度不高，本次波動對其影響較弱。

　　目前全省城商行流動性基本穩定。長期以來，河北銀監局始終堅持將法人銀行業機構流動性風險管控作為監管工作的重點，尤其關注轄內法人城商行流動性變化情況，并采取了一系列監管措施。

　　我省城商行同業業務占比低于全國城商行平均水平，主要業務品種有同業存放、同業拆借和賣出回購，同業市場上拆借的資金主要用于投資債券、購買票據和臨時性的資金缺口等。同業業務主要為資金在銀行體系內流轉，從單家銀行個體看對流動性有一定影響；但從整體看，不是流動性問題的根本原因。

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　　貸款增速

　　我省貸款增速高于全國平均水平

　　上半年，我省銀行業保持穩健發展，運行態勢與全國基本一致，各項貸款平穩增長，增速高于全國平均水平。6月末，我省銀行業各項貸款余額23307.64億元，居全國第10位，同比增長15.56%，居全國第15位。增速高于全國貸款平均增速0.46個百分點，比一季度末下降1.09個百分點。

　　各月貸款均衡投放中長期貸款恢復增長

　　上半年，我省各項貸款增加1916.25億元，同比多增215.43億元。從走勢看，全省銀行業貸款月度增長平穩，基本保持了均衡投放。1-6月份貸款增量分別為330.82億元、299.15億元、456.16億元、261.32億元、281.58億元、287.21億元，月度環比增速分別為1.55%、1.38%、2.07%、1.16%、1.24%、1.25%。從期限看，中長期貸款繼續恢復增長，上半年增加752.55億元，同比多增469.95億元，比年初增長6.57%，同比提高3.93個百分點。

　　個人經營性貸款增加321.96億元

　　對企業、個人等生產經營用途的信貸支持力度進一步加強。上半年企業短期經營貸款增加635.90億元，增長9.65%，比一季度末加快3.97個百分點；個人經營性貸款增加321.96億元，增長16.43%，比一季度末加快6.93個百分點。

　　此外對消費領域、主導產業的信貸支持力度進一步加強。批發零售業、住房按揭、制造業三個行業貸款分別增加558.64億元、403.70億元、367.60億元，合計占全部貸款增量的69.40%。

　　對金融服務薄弱環節的信貸支持力度進一步加強。6月末，涉農貸款占全部貸款的39.93%，比年初提高0.70個百分點；同比增長22.15%。小微企業貸款占全部貸款的28.79%，比年初提高2.40個百分點；比年初增長18.85%，高于全省貸款平均增速9.89個百分點；小微企業貸款戶數80萬戶，比年初增加3.04萬戶。

　　對節能減排的信貸支持力度進一步加強。6月末節能減排貸款余額1210.95億元。拒絕不符合綠色信貸政策的貸款申請533筆46.19億元，退出不符合綠色信貸政策貸款17筆2.86億元，收回淘汰落后產能企業貸款3筆0.41億元。

　　對保障性住房項目建設支持力度進一步加強。6月末保障性安居工程貸款余額135.01億元，比年初增加4.87億元。

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　　村鎮銀行

　　民營資本參股村鎮銀行好處多

　　7月5日，國務院下發《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(以下簡稱意見)。

　　《意見》明確規定：“允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東持股比例”，要求進一步增加民營資本的持股比例。民營資本參股村鎮銀行給大量民營資本找到了正規出路，可使民營資本避開高利貸、影子銀行等熱錢炒作，有利于激活民營資本和民間資金，發揮民營資本的金融杠桿作用，有效解決縣域“三農”和小微資金緊張問題。同時有利于村鎮銀行利用民營資本本地化的優勢，更好地開展金融業務，支持當地經濟快速發展。

　　23家民資參股的村鎮銀行占比最大達83.5%

　　《意見》鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。

　　記者日前就我省情況采訪了省銀監局相關人士。據該局介紹,目前，全省已開業27家村鎮銀行除4家為獨資以外，其余則存在民營資本參股。參股比例最少的為49%，最多的達83.5%。我省村鎮銀行主發起行主要是農商行和農村合作銀行。

　　風險控制難度與其他農村中小金融機構相當

　　目前，監管部門風險監管主要對村鎮銀行董事會、經營管理層。因此，只要村鎮銀行建立了有效完善的法人治理架構，其風險控制的難度和其他農村中小金融機構是沒有區別的。

　　同時，監管部門要求，民營資本參股村鎮銀行享有法律規定的應有的權利和義務，但必須承諾不得干預村鎮銀行的正常經營活動。

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　　風險

　　理財資金投資非標資產進一步規范

　　2013年3月銀監會下發了《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》，對非標資產業務作出具體規定。非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。

　　銀監局關注我省銀行表外業務風險

　　對銀行理財資金投資于非標準化資產要求實現每個理財產品與所投資資產(標的物)對應，做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　對于之前已投資的達不到要求的非標準化債權資產，督促商業銀行比照自營貸款，按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，于2013年底前完成風險加權資產計量和資本計提，并要求商業銀行應當合理控制理財資金投資非標準化債權資產的總額，規定了理財資金投資非標準化債權資產的余額上限。

　　從對2家有自主研發理財產品的機構后續跟蹤看，理財資金投資非標資產進一步規范，非標資產規模和占比明顯下降。

　　在二季度省銀監局開展的銀行業表外業務現場檢查中，理財業務以及資產池業務和理財資金投資非標準化資產業務檢查結果備受關注，記者就此采訪了省銀監局相關人士。該局表示，在檢查中也發現一些問題。主要是銀行銷售的新理財產品向監管部門報備不及時、銷售文本不規范、信息披露不完整、風險提示不夠充分、對銷售人員培訓不足等問題，以上問題需要銀行在理財業務的快速發展下，進一步規范對理財業務的管理，提高風險防控能力。

　　同時也發現，居民對理財業務“買者自負”的風險認識還不夠，因此需要媒體、銀行和監管部門積極宣傳理財知識，銀行尤其要向客戶充分揭示理財業務的風險，提高居民對理財業務的正確認識。

　　規范資產池類理財產品強化風險披露制度

　　銀監會多次強調不得開展多個理財產品同時對應多筆資產的“資產池”類理財業務。每個理財產品均應單獨建立托管的明細賬，對每個理財產品的投資資產均應單獨管理。

　　檢查機構中，2家法人機構自主研發的理財產品，均未設立資產池。對此，要求銀行業進一步落實理財業務監管規定，規范資產池類理財產品，強化風險披露制度，保護消費者利益。

關鍵詞：金融,理財,風投,貸款