中秋節、國慶節即將臨近，天氣也逐漸涼爽，很多家庭都選擇在這個時候外出旅行，在即將到來的長假中，如何購買一份適合自己的保險呢？筆者采訪了保險業內人士。

　　境內游挑便宜且全面的產品

　　如果在境內旅行，那就選擇保費便宜、保障全面的產品，提供多種保障計劃和多檔保障期限且適合全家出行的短期保險。

　　據了解，目前旅游意外險通常是團購險，可通過旅行社購買。保費從數十元到數百元不等，相對應的保障金額也從數萬元至數十萬元不等。

　　保險專家建議，長假可以選擇短期的旅游保險產品，保險期最好等于或長于出行期，一般情況下，保險起始期是從出行前一天的零時或出行前幾個小時開始。市民還可以通過保險公司的網站投保旅游意外險。

　　一般跟團旅游的游客可能會注意到團費中還包括一項旅行社責任險的支出，不少市民以為投保旅行社責任險就足以應付旅行中的意外情況。事實上，旅游責任險是規定旅行社一定要承保的保險，但只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果游客本人發生了意外事故不在承保范圍內。比如，游客因個人過失導致的人身傷亡、財產損失以及由此產生的各種費用，均不在旅行社賠付范圍內。

　　出境游首選具有救援功能的產品

　　與國內旅游市場的情況相比，一些國家要求必須承保一定要求的保險才可以入境。比如去法國、德國、希臘等歐盟國家，辦理申請國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元(約30萬元人民幣)且具有境外救援功能的意外醫療保險。

　　若是泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區，旅游醫療保險并不成為簽證的必須條件。除了醫療保障外，緊急援助中所包括的游客在外遺失錢包、丟失護照等，都可以致電救援熱線。

　　火車出行再投保一份意外傷害險

　　“不管有沒有購買商業保險，火車票價本身已經包含了一部分保險費。”保險業內人士介紹說，根據1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》規定，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，都有保額2萬元的保險，保險費包含在火車票價內，金額為基本票價的2%。而自2007年9月1日起施行的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》規定，鐵路運輸企業對每名鐵路旅客人身傷亡負有限額為15萬元的賠償責任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為2000元。

　　依據上述法規，鐵路旅客最高將可從鐵路運輸部門獲得17萬元的人身傷害賠償以及2000元行李損失賠償。

　　據了解，雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業保險，但如果乘客購買了商業意外保險，仍可按商業保險的合同條款進行索賠，具體賠償金額要依所簽的保險合同條款而定，而財產保險方面則以實際的財產損失為賠償限額。

　　“乘火車與飛機出行安全程度已相差無幾，旅客為保護自身合法權益，應投保意外傷害險。”業內人士指出，旅客為保護自身合法權益，最好先投保意外傷害險再出行。

　　據介紹，火車票中的意外保險與商業意外傷害險有很大區別，火車票中的意外險由鐵路部門賠償，商業意外險由保險公司賠償，賠償數額差距比較大。目前市場上有眾多的產品可供選擇，保費不等，保險金額也不盡相同，同一份意外險中，不同的交通工具事故的賠償限額也不同，一般來說飛機事故的賠償額度最高，其次是火車、輪船等。

　　飛機出行

　　購買綜合旅行險，航班延誤可索賠

　　保險專家提醒，計劃外出旅游特別是境外旅游的游客，行前一定要注意選擇購買涵蓋航班延誤保障的旅行保險產品，以應對可能因惡劣天氣而頻發的航班延誤風險。

　　目前市場上絕大部分的旅行保險產品均包含了“旅程延誤”保障，尤其是境外旅游產品。“對由于惡劣天氣、自然災害、機械故障、罷工、劫持等導致飛機或輪船延誤4至5小時以上的，被保險人可以根據保險合同的規定得到最高人民幣600至1800元不等的經濟賠償。旅客可向機場或相關航空公司索取關于航班延誤的書面證明及其他相關資料，以便向保險公司索賠。”保險專家介紹。

　　此外，航班因天氣等原因推遲或取消，若造成旅客留宿旅館或產生其他費用的，也有不少產品可以對此進行賠償。

　　自助游

　　買交通意外險性價比更高

　　現如今，年輕人喜歡追逐前衛刺激的背包旅行，有車的人士大多會偏向于自駕游，但是在自助游過程中，出現意外的可能性更大。

　　保險專家建議，選擇自助游最好先購買交通意外險。交通工具綜合意外保險，覆蓋面廣，除了保障航空意外以外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等方面的意外保障，并且保障期限長，保障額度可以高達100萬元，性價比更高。

　　現在還有專門針對自駕游的旅游保險，投保第三者責任險、車損險、盜搶險、新增設備險、玻璃險、自燃損失險等可針對車況和路況投保。

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