“給數(shù)據(jù)放貸”邁出第一步——河北省首筆數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款的背后

　　數(shù)據(jù)也能貸款？

　　放在過去，這是銀行信貸員和企業(yè)負(fù)責(zé)人雙方想都不敢想的事情，但如今已經(jīng)變成了現(xiàn)實(shí)。近日，北京銀行石家莊分行向石家莊科林電氣股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“科林電氣”）授信額度1億元，其中數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押授信額度1000萬(wàn)元，這也是河北省落地的首筆數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

　　“給數(shù)據(jù)放貸”的核心環(huán)節(jié)是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。簡(jiǎn)而言之，就是企業(yè)各項(xiàng)數(shù)據(jù)要素經(jīng)過權(quán)威機(jī)構(gòu)的分析、評(píng)估后確認(rèn)其價(jià)值，在資產(chǎn)管理部門進(jìn)行登記確權(quán)后，就變成了可以用來(lái)質(zhì)押的資產(chǎn)。

　　科林電氣成立于2000年，是一家集電力產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)為一體的上市公司，為電力行業(yè)、公共事業(yè)及大型行業(yè)客戶提供智慧電力系統(tǒng)解決方案，公司上中下游的生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和維修廠的數(shù)量具有一定規(guī)模，其經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)已形成較大的無(wú)形資產(chǎn)。日前，北京中金浩資產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司對(duì)科林電氣數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，協(xié)助石家莊數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理有限責(zé)任公司進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理，通過登記、核驗(yàn)、評(píng)估等環(huán)節(jié)，幫助科林電氣實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。北京銀行石家莊分行追加此數(shù)據(jù)資產(chǎn)為質(zhì)押物后，就可以放心大膽地給科林電氣授信了。

　　據(jù)科林電氣負(fù)責(zé)人介紹，該筆信貸資金將用于企業(yè)的技術(shù)研發(fā)和市場(chǎng)拓展，助力企業(yè)不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)北京銀行石家莊分行而言，通過拓展數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，豐富了金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　數(shù)據(jù)資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的開展，為企業(yè)提供了更為靈活的融資渠道，特別是為中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能提供了更廣闊的空間。科創(chuàng)型企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，與銀行傳統(tǒng)的信貸模式難以匹配。隨著“數(shù)據(jù)也能貸款”的逐步推廣，科創(chuàng)型企業(yè)面臨的融資問題有望進(jìn)一步緩解。

　　“此次數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款的成功實(shí)踐，不僅為科林電氣帶來(lái)了實(shí)質(zhì)性的財(cái)務(wù)支持，也為省內(nèi)其他企業(yè)探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)提供了新的路徑。”業(yè)內(nèi)人士表示，此舉實(shí)現(xiàn)了我省數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融化零的突破，成功打通數(shù)據(jù)要素從資產(chǎn)到資本的可靠路徑，也標(biāo)志著河北在數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資方面邁出了重要一步。

　　據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)，進(jìn)入2024年以來(lái)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資案例在國(guó)內(nèi)其他地區(qū)陸續(xù)落地。近日，江西省首筆企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款落地，該業(yè)務(wù)由上饒銀行向企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)利人江西盈石信息工程有限公司授信500萬(wàn)元額度質(zhì)押貸款；建設(shè)銀行上海市分行與上海數(shù)據(jù)交易所合作，成功發(fā)放首筆“數(shù)易貸”數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款……

　　作為新型生產(chǎn)要素，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)中，數(shù)據(jù)扮演著越來(lái)越重要的角色，企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)未來(lái)有望像房產(chǎn)、設(shè)備一樣，在申請(qǐng)貸款過程中成為銀行重要的考量因素。商業(yè)銀行正在不斷挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)模式。這種創(chuàng)新型貸款解決了企業(yè)在傳統(tǒng)風(fēng)控模式下抵押物不足的問題。值得注意的是，由于數(shù)據(jù)價(jià)值評(píng)估涉及確權(quán)、定量分析、定性評(píng)估等多個(gè)環(huán)節(jié)，這也對(duì)銀行的風(fēng)控能力提出了新的考驗(yàn)。

　　與此同時(shí)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的支持政策持續(xù)發(fā)力，為商業(yè)銀行探索新的信貸模式提供了重要支撐。2024年1月1日起，財(cái)政部制定印發(fā)《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》正式施行，滿足條件的數(shù)據(jù)資源可以計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表無(wú)形資產(chǎn)或存貨，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化進(jìn)一步推進(jìn)。

　　隨后，財(cái)政部印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的指導(dǎo)意見》也提出，加大對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)開發(fā)利用、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施、試點(diǎn)試驗(yàn)區(qū)等扶持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本投向數(shù)據(jù)資產(chǎn)領(lǐng)域。

　　從宏觀層面看，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷做強(qiáng)做優(yōu)做大，作為“五篇大文章”之一的數(shù)字金融快速發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)通過應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，挖掘數(shù)據(jù)要素的潛在價(jià)值，為企業(yè)開發(fā)出更多更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 （河北日?qǐng)?bào)記者 張輝）