“給數據放貸”邁出第一步——河北省首筆數據資產質押貸款的背后
數據也能貸款？
放在過去，這是銀行信貸員和企業負責人雙方想都不敢想的事情，但如今已經變成了現實。近日，北京銀行石家莊分行向石家莊科林電氣股份有限公司（以下簡稱“科林電氣”）授信額度1億元，其中數據資產質押授信額度1000萬元，這也是河北省落地的首筆數據資產質押貸款業務。
“給數據放貸”的核心環節是數據資產化。簡而言之，就是企業各項數據要素經過權威機構的分析、評估后確認其價值，在資產管理部門進行登記確權后，就變成了可以用來質押的資產。
科林電氣成立于2000年，是一家集電力產品研發、生產、銷售、服務為一體的上市公司，為電力行業、公共事業及大型行業客戶提供智慧電力系統解決方案，公司上中下游的生產商、經銷商和維修廠的數量具有一定規模，其經營數據已形成較大的無形資產。日前，北京中金浩資產評估有限責任公司對科林電氣數據資產進行分析和評估，協助石家莊數據資產運營管理有限責任公司進行數據梳理，通過登記、核驗、評估等環節，幫助科林電氣實現了數據資產化。北京銀行石家莊分行追加此數據資產為質押物后，就可以放心大膽地給科林電氣授信了。
據科林電氣負責人介紹，該筆信貸資金將用于企業的技術研發和市場拓展，助力企業不斷提升核心競爭力。對北京銀行石家莊分行而言，通過拓展數據資產質押貸款業務，豐富了金融產品和服務體系，擴大了業務規模。
數據資產信貸業務的開展，為企業提供了更為靈活的融資渠道，特別是為中小微企業數字化轉型賦能提供了更廣闊的空間。科創型企業往往具有輕資產、高風險的特點，與銀行傳統的信貸模式難以匹配。隨著“數據也能貸款”的逐步推廣，科創型企業面臨的融資問題有望進一步緩解。
“此次數據資產質押貸款的成功實踐，不僅為科林電氣帶來了實質性的財務支持，也為省內其他企業探索數據資產變現提供了新的路徑。”業內人士表示，此舉實現了我省數據資產金融化零的突破，成功打通數據要素從資產到資本的可靠路徑，也標志著河北在數據資產融資方面邁出了重要一步。
據記者初步統計，進入2024年以來，數據資產融資案例在國內其他地區陸續落地。近日，江西省首筆企業數據資產質押貸款落地，該業務由上饒銀行向企業數據資產權利人江西盈石信息工程有限公司授信500萬元額度質押貸款；建設銀行上海市分行與上海數據交易所合作，成功發放首筆“數易貸”數據資產質押貸款……
作為新型生產要素，在數據資產信貸業務中，數據扮演著越來越重要的角色，企業的數據資產未來有望像房產、設備一樣，在申請貸款過程中成為銀行重要的考量因素。商業銀行正在不斷挖掘數據資產的價值，創新信貸業務模式。這種創新型貸款解決了企業在傳統風控模式下抵押物不足的問題。值得注意的是，由于數據價值評估涉及確權、定量分析、定性評估等多個環節，這也對銀行的風控能力提出了新的考驗。
與此同時，數據資產化的支持政策持續發力，為商業銀行探索新的信貸模式提供了重要支撐。2024年1月1日起，財政部制定印發《企業數據資源相關會計處理暫行規定》正式施行，滿足條件的數據資源可以計入資產負債表無形資產或存貨，數據資產化進一步推進。
隨后，財政部印發的《關于加強數據資產管理的指導意見》也提出，加大對數據資產開發利用、數據資產管理運營的基礎設施、試點試驗區等扶持力度，引導金融機構和社會資本投向數據資產領域。
從宏觀層面看，隨著數字經濟不斷做強做優做大，作為“五篇大文章”之一的數字金融快速發展。金融機構通過應用數字技術，挖掘數據要素的潛在價值，為企業開發出更多更好的金融產品和服務。 （河北日報記者 張輝）
TOP