長城網8月31日訊(徐越超)“多虧郵儲銀行的‘無還本續貸’業務，在我們企業最困難的時候給予了貸款資金支持，幫助我們順利度過難關。”談到郵儲銀行推廣的“無還本續貸”業務，河北某電力工程有限公司負責人何經理至今還感慨萬千。

　　該電力工程公司于2017年在郵儲銀行承德市分行申請小企業傳統抵押貸款927萬元。首筆放款于2018月5月底到期，恰逢企業中標了承德市營子區政府棚戶區改造電力工程項目，項目總投資約1億元，因項目投產占用了企業的營運資金。如果償還了貸款會導致企業流動資金緊張，如果不能不還貸款，企業信用記錄將會受到巨大影響，將進入征信黑名單，今后各種融資渠道都會到影響，逾期幾乎等同于判了企業死刑。如果企業通過過橋資金還貸，過橋融資貴、續貸時間長，無疑將加大企業的財務成本。在企業陷入兩難的境地時，郵儲銀行承德市分行小企業金融部客戶經理了解到企業實際困難后，通過深入細致調查，認為中馳電力公司市場前景良好，正處于旺季生產時期，確實是因為中標棚戶區改造項目占用了大量的流動資金，造成暫時性困難，并且企業與郵儲銀行業務合作情況良好，每月按時還款付息，從未出現過逾期情況。基于這種情況，承德市分行小企業金融部決定為該企業做“無還本續貸業務”，僅用10天就完成貸款的調查、審批、放款流程，為企業發放貸款927萬元，幫助企業順利度過難關，緩解了企業過橋成本高、“倒貸”壓力大的問題，支持了企業的健康穩健發展。

　　為進一步推進緩解小微企業融資難融資貴政策落地見效，推動金融更好服務實體經濟，促進就業穩、企業興，郵儲銀行承德市分行積極落實監管部門和上級行安排部署，積極向優質客戶推廣“無還本續貸”業務，破解中小微企業“融資難、融資貴”難題。截至2018年6月30日，郵儲銀行承德市分行無還本續貸業務實現放款13筆，金額為5876.48萬。

　　一、梳理到期客戶名單，建立客戶分層走訪機制。

　　該行提前兩個月梳理貸款到期客戶名單，建立客戶分層走訪機制。針對貸款金額大小進行層級劃分，由市分行主管行長、小企業金融部負責人和縣支行行長分別負責開展走訪。通過提前走訪即將到期到達貸款客戶，了解企業的經營情況和資金使用情況，對符合條件的優質客戶，在企業資金出現暫時困難情況下，該行主動向客戶介紹無還本續貸業務，積極為企業解決困難。

　　二、推行平行作業流程，把好客戶準入關。

　　針對無還本續貸業務，該行推行平行作業流程，即小企業金融部客戶經理、授信管理部審查審批人員聯合支行相關人員共同走訪企業，實地考察企業的經營情況，綜合判斷企業是否屬于優質客戶的準入范疇，是否符合無還本續貸業務條件，前、中、后臺獨立調查，在業務準入方面更加準確把關，提升作業效率。

　　三、規范續貸操作流程，確保合規經營。

　　操作流程方面，該行重點關注借款人賬戶或抵押物的狀態，嚴格核實抵押物是否存在被凍結、查封、保全等情況；調查報告中詳細說明原貸款的相關情況、辦理“無還本續貸”的理由及風險控制措施等內容；調查分析借款企業的生產經營、現金流、還款能力等情況，嚴禁為資不抵債、瀕臨破產、惡意欠息的借款人辦理“無還本續貸”業務；根據業務要求，合理設計和完善“無還本續貸”借款合同與擔保合同等配套文本，確保續貸行為合法有效。

　　四、加大續貸業務檢查力度，防范金融風險。

　　針對“無還本續貸”業務，該行著重加強了貸后檢查力度和頻率，加大對客戶的實地調查回訪，動態關注借款人經營管理、擔保情況、財務及資金流向等狀況，同時，在信貸系統中單獨標識續貸貸款，建立對“無還本續貸”業務的監測分析機制，提高對續貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續貸人為操縱貸款風險分類，掩蓋貸款的真實風險狀況。