在傳統金融融入互聯網的大潮下，自然也少不了保險企業的一杯羹，保險在互聯網上耕耘已久。這次雙11，險企刷新了單日網絡成交額，也刷出了眾人對網銷保險的極高關注。

　　就在本月6日，中國首家網絡保險公司眾安保險宣布正式開業，這獲得保監會審批的牌照是國內第一家也是全球第一個網絡保險牌照。

　　保險業內人士稱，國內首家網絡保險公司獲批，是保監會鼓勵保險業改革的一項舉措，將對我國互聯網金融發展增添創新元素。

　　高收益新營銷

　　網銷保險搶眼

　　回看雙11，淘寶理財首次登場，保險是其中唱主角的一位。據淘寶官方統計，淘寶理財在雙11當天成交額9.08億元，其中國華人壽官方旗艦店5.31億元，生命人壽官方旗艦店1.01億元。而國華人壽華瑞2號單品金額4.62億元，刷新互聯網單品在線即時成交金額紀錄。

　　國華華瑞2號打出預期年化收益率7%，這是其產品被搶購的主要原因。從產品來看，華瑞2號保險理財計劃專為雙11準備，它的前身是國華創富人生1號增強版萬能型終身壽險。華瑞2號期限為1年，有本金和年化收益2.5%的保底，超過2.5%的部分收益不能保證。

　　除高收益理財產品，車險也被保險網店所主推。各車險公司均推優惠產品，天平車險直接喊出“0門檻，4折起”的口號。然而，細看后發現，車險4折只是個噱頭，“0門檻”僅面向部分地區，同時滿足4-5年未出險的投保人，而且數量有限。

　　另外，節日專屬“另類險”幾乎變成節日必備品，這次“光棍節”，平安推出“脫光險”，在官網商城和淘寶店售賣，3款總限額1110份。雖不能獲得多高的保費收入，卻賺了足夠高的關注度。

　　業內人士分析指出，熱銷的保險理財產品實質上更接近銀行中短期理財，幾乎沒有保障杠桿，部分壽險公司以此將長期分紅險、萬能險轉變為期限較短的理財產品，在沖高保費規模的同時，通過互聯網渠道提高企業知名度。

　　“三馬”探路

　　首張網絡保險牌照發放

　　11月6日，由阿里巴巴的馬云、中國平安馬明哲、騰訊馬化騰聯手打造的國內首家互聯網保險公司——眾安在線財產保險股份有限公司正式開業。眾安保險在探索互聯網保險創新上邁出了重要的第一步，業內人士分析，首張網絡保險牌照的發放，監管層不僅是基于行業發展的考慮，更是基于維護中國巨大的互聯網消費群體切身利益的考慮。

　　“三馬”中的“二馬”都來自中國互聯網業界，這使得眾安在線從一開始就顯示出濃厚的“互聯網血統”。成為首個吃螃蟹的人，眾安吸引了眾多目光。

　　“三馬結盟”進軍保險業其實早有端倪。馬明哲去年在中國平安的中期業績發布會上就曾透露將探索互聯網金融新道路，“嘗試在網上運行保險業務”。

　　在去年9月2012網商大會的閉幕演講中，阿里巴巴集團董事局主席馬云也提出，“阿里巴巴集團未來發展有三個階段：做平臺、做金融、做數據。”而對于騰訊來講，進軍互聯網金融則和其控股網購平臺易迅網一樣，屬于其在電子商務領域大刀闊斧地前行。

　　中國電子商務研究中心主任曹磊表示,“三馬結盟”，各家也都有自己的“如意算盤”，對于平安來說，產品創新將為其帶來巨大增量的新市場，更重要的是，“通過眾安，平安不僅可以探索金融營銷新途徑，還可以共享阿里、騰訊數以億計的客戶資源。”

　　互聯網保險增幅巨大

　　顛覆傳統格局路還長

　　保險“觸網”非一時之舉，早在數年前，網銷便成為保險公司的新興渠道之一。近年來，隨著電子商務的興起，一些保險公司對內設立互聯網事業部或電子商務部，對外打造O2O平臺或與第三方合作成立電子商務平臺。

　　過去三年，來自網絡渠道的保費保持了100%以上的增速，不過在總保費中的占比仍不到1%。人保財險電子商務事業部總經理蔣新偉預計，10年后來自電子商務的個人財險業務份額將占50%。

　　互聯網金融相對于傳統金融的優勢之一是互動性，而這種互動性來自線下線上的無縫對接。

　　新華保險新渠道業務負責人楊澍認為，互聯網保險的核心競爭力除了市場營銷能力和客戶體驗，還來自安全性和線下的配合。

　　從目前的業態來看，保險業對互聯網金融的參與路徑還主要停留在渠道上。業內人士表示，互聯網保險的運營模式尚未完全理順，還沒有找到較成熟的運作模式，與既有渠道亦存在相互競爭的關系，在產品設計、客服和理賠等方面，還沒有真正地順應互聯網消費群體的特性。

　　中民保險網總經理喻周說，中民保險網已經與44家保險公司建立業務合作關系，產品數量超過1000種，在所有的第三方平臺居首，但是今年以來業務增速進入平穩期，如何將數量過億的網民轉化為保險消費者成為網站最大的挑戰。

　　互聯網保險與傳統保險業務相比雖年輕成長迅速，統計數據顯示，2012年通過網絡渠道銷售取得的保費收入有39.6億元，同比增長123.8%，這是保持同比增長超過100%的第三個年頭。但從另一個角度看，這在總保費收入中占比還不及1%。

　　對于傳統保險公司來說，眾安——這個舞臺上的新角色又能搶走多少“戲份兒”？根據不完全統計，在保險銷售的諸渠道中，互聯網只能貢獻不到10%的銷售份額，但成本只有傳統銷售渠道的幾分之一，利潤頗高。從這個意義上講，“三馬”的新公司雖然不至于從根本上撼動傳統保險公司的根基，卻有可能搶走他們嘴邊的“肥肉”。

　　特別提示

　　如何在網上買保險

　　首先，可信的網購渠道對投保人來說最為關鍵。通常，正規的網購渠道有幾種，包括保險公司官網、大型的保險超市等。盡量不要去小網站購買，下單確認后應及時到保險公司官網驗證，以防買到假保單。

　　其次，網上保險琳瑯滿目，很多精打細算的消費者往往緊盯價格做比較，其實，價格固然重要，但還有兩個因素不得不比一比。

　　一是比品牌，可靠的保險公司才能為消費者提供最便捷的投保流程和最完善的保險服務。不同的公司在免賠額、保障范圍等有很大差異，比如有的境外旅行險無免賠額、無年齡上限，而有的則設有一定門檻，保險事故一旦發生，兩者實際給到被保險人的保障力度是不同的。

　　二是比服務。品牌美譽高的公司服務相對好一些。

　　第三，在網上買保險，保單萬一遺失，投保人不需要太過擔心。可利用“重新找回保單”功能，隨時獲取新保單。

　　很多投保人習慣了紙質保單，對電子保單的有效性存有疑惑。實際上，電子保單具有與紙質保單同等法律效應，從環保角度考慮，只要電子保單就可以了。

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