策劃統籌李彥慧

　　本報記者李孟霏

　　個人信用報告是一個人在現代商業中信用評判的重要依據,被人們稱為“經濟身份證”,無論是辦理住房貸款還是小額貸款,甚至于出國辦理簽證或者房屋租賃等,央行征信中心個人信用報告都能夠起到十分重要的作用。自10月28日起,山東市民也可以在互聯網上查詢個人的信用報告了。不少市民在查出有不良信用記錄后都有同樣的疑問—該如何處理?

　　我的不良記錄是怎樣形成的

　　10月30日,威海市民李女士登陸個人信用查詢平臺,根據頁面指引,查到的個人信用報告讓她大吃一驚。“我竟然辦過8張信用卡?并且有6張未銷戶,3張信用卡發生過逾期。”看到信用報告上的信貸記錄,李女士最大的疑問是,“我是不是進入了黑名單?是不是一個信用不良用戶?”

　　其實,李女士的疑問也代表了大多數人,大家往往重視自己的信用報告,但又不是很了解,哪些行為會影響我們的信用報告呢?怎么做才能避免失誤,保護自己的信用,讓不良記錄遠離我們呢?

　　“貸款沒有還上,就是逾期,”中國銀行威海分行的一位工作人員解釋,他們考察信用的主要依據就是信用卡和貸款的逾期情況,而衡量的標準也非常簡單,只要是沒在規定的還款日期還款,“哪怕超過一小時,哪怕是少還一塊錢,也是逾期。”而工商銀行威海分行的一位工作人員介紹,晚還款多少天就算是逾期,各家銀行沒有具體的標準,也沒有具體的時間限制,主要還是看次數多少；至于多少次算是逾期,她直言,“這是銀行內部消息,并不方便透露。”

　　“原則上來說,每一家銀行都會有一個審貸委員會,而他們審查的標準,主要是依據逾期還款的次數,”中國人民銀行威海市中心支行的一位工作人員進一步介紹,目前雖然各家銀行參考的標準不同,但主要的一個標準是查看逾期還款的次數,“目前大部分銀行對信用卡、房貸等兩年內連續三次、累計六次逾期還款的現象視為有不良記錄。”

　　信用卡逾期還款可別急著銷卡

　　中國人民銀行威海市支行的工作人員介紹,如果信用卡逾期還款,持卡人不能急著銷卡,而應該先還完所欠本息,之后再堅持正常用卡24個月。“最后一條逾期記錄時間超過2年后,持卡人的信用報告上就不會再顯示有逾期了。但這種方式對于房貸或者車貸等逾期,并不適用。一般貸款對于逾期的限定天數最好是30天以內,超過90天,就會影響信用。”

　　至于像個人信用信息服務平臺中提供的電話費或者是欠稅記錄等公共記錄,是否會在銀行的信用考量范圍之內,中國銀行威海分行的工作人員解釋,“對于這些部門,我們銀行只是代收費,這些記錄我們不會做衡量。”

　　中國人民銀行威海市中心支行調查統計科工作人員呂迎社說,目前的個人信用信息平臺中提供的個人信用報告主要提供其在個人征信系統中信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的詳細信息。其中公共記錄包括欠稅記錄、強制執行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等。“這些項目,各地都不相同,這些都是相關部門一個逐步加入的過程。”

關鍵詞：不良信用,記錄