信用卡的使用絕不是隨便刷刷那么簡單。充分了解信用卡的特性和理財功能，才能在使用時如魚得水。許多人還清最后一筆貸款后，習慣剪掉信用卡并注銷賬戶，實際這對積累信用毫無益處……10個信用卡使用秘招，理財其實并不難。

　　對許多人來說，重建其財務狀況是一場由始至終貫穿著信用的戰斗。在經濟衰退期間，信用就是人們最簡單的支撐。據統計，美國家庭平均信貸債務在2009年飆升至近2萬美元。最近的一次統計顯示，平均已降至略高于1.5萬美元的水平。信用在人們的生活中扮演如此重要的角色，如何提高信用評分變得愈發重要。美知名財經網站Business Insider對此作了整理，并找出以下十個提高信用的簡單方法。

　　一、首先償還大額債務

　　首先關注大額債務，償還這類債務不僅會縮減最大債務漏洞，同時最能節省利息費用。個人信用評分很大程度基于循環債務，并且循環債務總額越小，信用評分越高。通常的規則是，保持信用余額在信用額度的30%以內，但如果想要顯著提高信用評分，信用額度使用程度最高不要超過10%更適宜。這意味著一張信用額度為1000美元的信用卡，可用限額不過100美元。

　　二、準時償還債務

　　沒什么方法比準時還貸能夠更好的提升信用評分。還貸記錄在信用評分系統中占據高達35%的份額，即使錯過一次還款期限，也會嚴重影響個人信用。而準時還貸的最簡單途徑便是簽訂自動還款協議，并設置手機提醒，以便準備好還款資金。

　　三、一旦錯過還款期限，同發卡機構及時溝通

　　假如持卡人錯過信用卡還款期限，需要盡快同發卡機構聯系，并友好協商，以便發卡機構在將信息提交到信用調查機構前刪除這一不良信息。據信用網站CreditSesame的信貸專家約翰-烏澤梅爾研究，發卡機構通常在還款到期日30天后才會上傳逾期付款信息到信用調查機構，所以還有回旋的余地。

　　四、如果條件允許，每次還款金額最好超過最低還款限額。

　　當然，這一點屬于說起來容易做起來難，但每月若是只按最低還款限額去償還信用卡債務，對發卡機構倒是非常有利，畢竟這些機構將從中獲得利息收益。而對于持卡人來講，每次僅僅依據最低限額來還款未免有些得不償失。

　　五、關注擔保信用卡

　　擔保信用卡對于有不良信用記錄的用卡人來講是重建信用的一個有效工具。簡單說來，擔保信用卡的效用體現在這里：持卡人在開設信用賬戶之前需要預先存入一筆相當于保證金的資金到發卡機構，發卡機構會批準等額信用。此后，持卡人還款記錄將會被上傳到信用調查機構，并反映出正面的信用歷史。隨著時間推移，有助于提高持卡人信用記錄。

　　六、申請信用生成貸款

　　這是烏澤梅爾非常欣賞的信用建設戰略，到當地銀行或信貸機構申請一筆信用生成貸款。不同于典型的信貸，信用生成貸款并不可以直接使用，這筆錢會凍結在銀行有息賬戶里。貸款人每月按限額還款，還清后才可以真正獲得這筆資金。同時，在還款過程中，貸款人良好的信用記錄也會被反映到信用報告里。

　　七、獲得他人信用賬戶授權。

　　這一方法具有兩面性，需要謹慎使用。假如對方信用良好，被授權人會相應提高其信用記錄，一旦對方出現不良記錄，被授權人也會受到拖累。

　　八、仔細檢查信用報告中的錯誤信息，并及時修復

　　通常人們并不了解錯誤信息對個人信用評分的影響究竟有多大。可是，如果這三家信用調查機構中的任一家將某一信用優良的貸款人賬戶同其他人混淆，而后者一旦發生信用欺詐記錄，該貸款人的優良信用記錄也將不復存在。所以，需要養成良好的習慣，每年下載這三家信用調查機構的信用報告，并糾正錯誤信息。

　　九、不要立即注銷已還清欠款的舊賬戶

　　還清最后一筆貸款后，剪掉信用卡并注銷賬戶看起像是一個不錯的慶祝方式，但實際上對于信用積累毫無益處。信用評分中歷史信用記錄也是一個影響因素，所以保有已付清全款的舊賬戶，可以向貸款機構展示出長期良好的信用記錄。

　　十、停止對信用卡的依賴性

　　最后同樣重要的是，為提高信用最不應該做得事情便是申請一堆更多的信用來應對現有財務問題。這樣做，不僅新的信用調查會影響信用評分，同時還將陷入更大規模的債務怪圈。

　　最后，重建信用是一場馬拉松，不會在短期內見效。相信持之以恒，通過以上方法，個人信用必將得到提高。

關鍵詞：信用卡,理財,個人信用