許多市民可能都有這樣的經(jīng)歷：著急辦房貸，等到銀行一審核個人信用記錄才知道，有一張久未使用的信用卡還欠著費。今后，這樣的尷尬有望避免。10月28日起，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點擴至包括山東在內(nèi)的9省市，登錄中國人民銀行征信中心即可查詢。

　　一時間，個人信用再度成為熱門話題。連日來，多名市民致電96110咨詢個人信用記錄有關(guān)事項，記者近日為此采訪了銀行業(yè)內(nèi)人士，據(jù)介紹，一般來說，兩年內(nèi)連續(xù)超過6次逾期還款將會影響個人貸款，信用卡一旦出現(xiàn)不良記錄不要盲目注銷，這些不良信用記錄可能會保留5年。

　　兩年還款逾期超6次影響貸款

　　在萊山區(qū)工作已有5年的劉先生告訴記者，最近為了貸款買房，才開始接觸個人信用報告，但因剛參加工作時曾經(jīng)辦理過的一張信用卡有不良信用記錄，使得在辦理住房貸款時多了很多麻煩。

　　現(xiàn)實生活中，像劉先生這樣因為貸款才發(fā)現(xiàn)自己“信用不良”的市民并不在少數(shù)。“一般來說，只要24個月內(nèi)連續(xù)不超過6次還款逾期，就可以給市民辦理正常房貸、車貸，至于超出這個規(guī)定的，要視具體情況，真有客觀原因或不可抗力因素，可以酌情考慮。”昨日下午，市內(nèi)某銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　“若是信用卡逾期繳費達到10次的情況，就屬于比較嚴重的不良征信記錄了，銀行會要求提供第三方擔(dān)保人等。”市內(nèi)另一家銀行不愿具名的相關(guān)負責(zé)人表示，不過具體執(zhí)行中，各銀行會根據(jù)當前貸款政策松緊程度略有變化，所以貸款人最好預(yù)先了解自己的不良征信記錄次數(shù)，以及準備借款銀行的現(xiàn)行規(guī)定。

　　據(jù)了解，信用卡使用者在消費或取現(xiàn)后如不能全額還款，可以按最低還款額還款，即當期應(yīng)繳金額的10%及相關(guān)的日利率0.05%的利息費用，不會影響個人信用記錄。持信用卡不論消費還是取現(xiàn)，要求每個月的最后還款日當天必須以不低于最低還款額還款，否則將很難在銀行申請信用卡及申請貸款。

　　不良記錄可能會保留5年

　　昨日，某網(wǎng)站編輯于女士介紹，她今年年初打算申請貸款時，才知道自己大學(xué)期間的個人助學(xué)貸款和信用卡還款情況會成為銀行批準貸款與否的重要參考。

　　細心的市民可以發(fā)現(xiàn)，無論是去銀行貸款買房、買車，還是申請信用卡，銀行都會查看貸款申請人的信用檔案，了解其信用記錄狀況。個人信用報告的應(yīng)用領(lǐng)域在日益拓寬，可謂一張“經(jīng)濟身份證”，而信用記錄也被稱為“誠信黑名單”。

　　持有信用卡已成為一種大眾消費方式。目前，不同銀行信用卡還款日期是不同的，賬單日不同，很多銀行都是錯開還款，這使得很多擁有2張或是更多信用卡的市民，容易出現(xiàn)忘記還款的情況，通常都是靠著短信或是郵件提示自己。

　　據(jù)了解，信用報告的不良記錄可能會保留5年，按揭貸款未到期還款、信用卡透支未按期還款、貸款利率上調(diào)之后仍然按原金額還款，導(dǎo)致還款金額不足；甚至部分法院經(jīng)濟類案件的判決，都可能會導(dǎo)致個人信用污點。“不管是一天還是幾天、有意還是無意，只要貸款有逾期，都會呈現(xiàn)在個人信用記錄上。個人信用報告一般是5年為一個滾動顯示周期。”市內(nèi)某銀行小企業(yè)個貸部經(jīng)理告訴記者。

　　信用卡不良記錄勿盲目注銷

　　昨日，某銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“市民信用卡產(chǎn)生了不良記錄，一定不能盲目注銷，即使注銷掉，不良信用記錄依然會呈現(xiàn)在個人信用報告里。”

　　據(jù)了解，銀行對于具有不良征信記錄的借款人是否辦理貸款，主要取決于借款人的不良征信記錄次數(shù)。不良征信記錄對于借款人辦理貸款的影響分為三種情況，一是降低借款人的貸款成數(shù)；二是使借款人的貸款利率上浮；三是不良征信記錄較嚴重的借款人，銀行將不受理貸款。

　　針對信用卡還款逾期之類的不良信用記錄，該業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)該先還清欠款，根據(jù)征信業(yè)管理條例，不良記錄保留期限為5年，從還款日開始計算，五年之后就會自動刪除其不良的信息記錄，個人也應(yīng)該避免產(chǎn)生新的不良記錄。

　　據(jù)了解，如果是非本人的原因產(chǎn)生的個人征信系統(tǒng)上出現(xiàn)不良記錄，個人可以與產(chǎn)生不良記錄的銀行協(xié)商，未果的可繼續(xù)向中國人民銀行征信中心提出申訴。“其實，大多數(shù)信用不良記錄都是個人原因產(chǎn)生的，因此實際操作還是比較難，而且流程很長，需要層層報批。”昨日，一位銀行工作人員表示，如果著急貸款的話，盡量試試不同的銀行，每個銀行的信用評分標準不一樣，或許中小銀行有一定的斡旋余地。

關(guān)鍵詞：個人信用,房貸,信用卡