微信成為“移動互聯的第一入口”的趨勢似乎無可置疑。在這種趨勢下，作為金融“高富帥”的商業銀行，盡管有了自己的官網、手機銀行、電話銀行等多種電子渠道，但是仍陸續進入微信這個后勁驚人的平臺，而且已經有銀行率先嘗螃蟹推出了“微取款”業務，即通過微信預約，到提款機就可以實現無卡取款。不過，使用這個新興科技產品，安全性和便捷性是否傳說中的魚和熊掌不能兼得？我們普通消費者可以信任微信銀行嗎？

　　產品探究

　　7家銀行入駐微信

　　記者了解到，自微信5.0版攜“微支付”功能正式上線后，金融企業紛紛涉足“微信銀行”，推動理財進入微信時代。記者咨詢我省金融機構得知，在今年7月，招商銀行行率先開通微信銀行之后，近幾個月又有許多“微信銀行”陸續上線。繼7月初招行推出首家微信銀行后，近幾個月又有許多“微信銀行”上線，其中包括中國銀行、浦發銀行、工商銀行、建設銀行等。記者了解到，雖然不少銀行都推出了“微理財”，但是提供的服務并不相同。

　　值得注意的是，11月1日，某家銀行“微取款”業務開通，使得能夠在微信上實質操作賬戶的微信銀行，達到至少7家。

　　“銀行微信號”和“微信銀行”有區別

　　記者仔細對比了這些銀行已經發布的銀行微信版，發現其大致可以分為三類，其中有的銀行的微信賬號只能是作為訂閱號進行一些簡單的互動，這種只能認為是銀行的一個宣傳平臺，而招商、浦發等銀行則是服務號，其功能較為全面，金融屬性更加明顯。

　　記者對這些銀行的微信號進行了簡單的分類，其中，第一類是以發布銀行特惠信息為主，只要用戶輸入指定數字或點擊相應菜單，便可獲取最新信用卡促銷活動、特惠商戶信息，涵蓋吃、穿、住、行、娛樂等現代都市生活的方方面面，有的還可實現賬單積分查詢、在線辦卡等功能。這些本質上都未和持卡人的賬戶發生關系，因此安全性較高。

　　第二類是提供信息和業務咨詢，如工商銀行的微信平臺可查詢黃金價格、匯率、存貸款利率、理財產品代碼等金融信息；像農行的“電子銀行微導航”微信賬號還提供了“尋找離您最近的十家自助銀行”、“離行自助設備吞卡取卡點信息查詢”等特色服務。這些業務屬于金融業務的外延，也不和賬戶直接發生關系，安全性較高。

　　第三類就是以招行為代表的真正意義上微信銀行，功能更加全面，可以在線申請貸款、購買理財產品。辦理業務前，用戶需要通過身份驗證，綁定銀行卡等。其實現的金融功能最多，由此可能潛在的風險也就最大。

　　“微取款”安全何以保障？

　　安全風險

　　值得注意的是，本月開始某家銀行力推的“微取款”業務，根據業務設計，客戶可通過與微信公眾賬號的信息交互，實時查詢當前在售的固定期限或開放式等各類理財產品信息，對于自己心儀的理財產品，

　　客戶還可直接通過微信完成購買。

　　除此之外，客戶可以通過網點預約功能，獲取周邊銀行網點信息，在了解網點地址、排隊人數等詳情的基礎上，一鍵式完成網點服務預約。

　　記者體驗發現，該服務的流程是：客戶使用語音或文字輸入“微信取款”，再根據提示依次回復取款借記卡的卡號末四位與取款金額后，即可收到包含預約碼的短信；在該行任意現金取款設備上輸入手機號、預約碼、取款金額，即可輕松提取現金。

　　無卡取款，聽上去很奇幻，其安全又何以保障？

　　該銀行工作人員告訴記者，要想使用這一業務，客戶必先開通手機銀行支付功能，而客戶通過微信使用預約取款發送消息時只會包含卡號末四位、取款金額，而不會涉及完整卡號或客戶個人敏感信息，將微信僅作為簡單信息的傳遞通道從而避免了敏感信息泄漏的風險。

　　此外，客戶完成預約取款后通過手機銀行的簽約手機號碼接收短信形式的預約碼，在現金設備取款時再驗證預約碼并且還要輸入該銀行卡的交易密碼。該工作人員同時認為“市民在預約取款到提取現金的整個環節中都免去使用銀行卡，從而大大減小了使用銀行卡不當所產生的風險。”

　　多位業內人士認為，微信銀行最大的考驗還是來源于如何保護客戶信息安全和賬戶安全。對此，上述銀行有關負責人表示，該銀行微信平臺采用SSL安全協議進行高強度的數據加密傳輸，即使網絡傳輸的數據被截獲，也無法解密和還原。同時建議定期清除聊天記錄，以防交易信息外泄。

　　銀行公眾賬號令人眼花繚亂

　　“用微信查賬，轉賬，還能預約取款，這些當然是很方便了。但安全問題不可小視。”昨日，石家莊市民任女士表示，希望銀行注意微信銀行的安全措施。

　　記者昨日（11月4日）隨機采訪了身邊的幾位市民，上述網友的擔心也是他們關心的核心問題。雖然“微理財”便利了我們的生活，但是也有不少人擔心微信號被盜和相關隱私被泄露等問題。微信達人朱先生告訴記者：“如果是咨詢、查詢類操作我可能會使用微信，但是涉及到輸入銀行卡號密碼轉賬等私密性操作，我還是會謹慎一些，畢竟這是新興理財方式，我覺得還是應該小心些。”

　　記者登錄微信，搜索關鍵詞為銀行的公眾賬戶，結果顯示共有127個搜索結果，其中絕大部分都為認證賬號。除了五大國有行和十多家股份制銀行外，有30個地方銀行也有微信公眾賬號，大部分都表明，公眾賬號為宣傳溝通平臺。

　　而一些股份制銀行的公眾微信號，除了銀行總行的認證號以外，還有信用卡中心、電子銀行，甚至是各分支機構的認證微信。“有點眼花繚亂。”對此，還比較接受微信銀行概念的小學教師孫婧，這樣告訴記者。

　　隨后，記者搜索關鍵詞“農業銀行”，結果顯示帶有“農業銀行”字號，或者農業銀行LOGO的微信賬戶，多達25個，其中認證的有10多個。記者發現，多家銀行存在類似情況。“這么多賬號，真的不曉得哪一個是真的。”

　　微信客服告訴記者，微信公眾平臺屬于品牌推廣工具，并非商品買賣平臺，對于商品的真實性以及是否授權代理銷售，無法進一步核實。不過，相關客服表示，加V認證的客戶，都是真實的。記者嘗試注冊相關認證微信服務賬戶，流程顯示，如果是機構用戶，需要提供相關組織機構代碼及運營者的身份信息。

　　銀行人士也提醒，“對于除了官方公布的微信號外，其他的各種賬號，建議消費者不要輕易添加。”他同時建議定期清除聊天記錄，以防交易信息外泄。

　　微信安全已不單是技術問題

　　據統計，目前微信超過4.5億客戶，而“科技銀行”則將成為銀行業未來的發展方向，相信未來還會有不少金融機構入駐。并且，微信5.0后，用戶已經可以綁定銀行卡，在應用內實現支付購買等行為，微信的安全變得尤為重要。“移動互聯網區別于互聯網的最大特點就是便捷，移動的靈魂就是便捷，社交支付的靈魂也是便捷，而微信銀行所做的正是便捷。”省內一位網絡安全專家告訴記者。
    在他看來，移動支付的安全問題，其實已經不完全是單純的技術問題，安全需要在每個使用環節上的多方共同關注和防范。除了運營商和服務商應做好各種技術防范措施，幫助用戶提高風險鑒別能力外，用戶也需要提高自身保護工作，比如不掃描陌生二維碼、不輕易點擊支付他人發來的支付鏈接等等。（記者武巖生）

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