信貸緊張持續，我省小微企業信貸需求是否解渴？部分省市房貸停貸，我省房貸好審批嗎？能記錄鈔票號碼的ATM自動取款機離我們還有多遠？

　　近期這些金融熱點問題成為不少市民的關注焦點，日前，記者就這些問題采訪了我省銀監局等監管部門，一一為讀者帶來最新動態。

　　小微企業貸款：比年初增加1343億元

　　數據顯示，9月末，全省小微企業貸款余額6986億元，比年初增加1343億元，增長23.8%。

　　三季度，各銀行業金融機構繼續立足河北省小微企業實際，發揮本行特色，開發并推廣了一系列創新產品，有效緩解了小微企業融資難題。河北銀行研發推出“預抵貸”特色信貸產品，小微企業可以用尚未辦妥產權證的房產進行預抵押。工行將網貸通貸款作為小企業的主打產品。建設銀行針對廊坊建材家俱市場特點，創新了“建材通”產品；針對科技型小企業特點，創新了“銀政科技貸”產品，利用信達保險平臺，創新了“保貸通”產品。華夏銀行寬限期還本付息貸、買斷型接力貸已成為該行主打特色產品，市場效果良好。浦發銀行開發設計了“速保貸”、“農具貸”、“棉儲貸”、“移動供應貸”等多項特色產品、特色模式。郵儲銀行試點開辦了小企業“郵E貸”業務，向依托電商平臺經營的從事B2B、B2C或C2C電子商務的小微企業提供融資服務。中信銀行創新推出了小企業標準保證貸款，建立了小企業“信捷貸”系列產品品牌。

　　貸款增速：全國第十六

　　貸款方面，前三季度，河北省銀行業各項貸款增長平穩，截至9月末，河北省銀行業各項貸款余額(本外幣合計)23964億元，居全國第10位；同比增長15.0%，居全國第16位，高于全國貸款平均增速0.4個百分點；比年初增加2572億元，同比多增205億元。從走勢看，貸款月度增長平穩，基本保持了均衡投放。從期限看，短期資金增量占比持續下降，中長期貸款繼續恢復性增長。從投向看，對實體經濟發展的支持力度進一步加大。

　　前三季度，銀行信貸對消費領域、主導產業的信貸支持力度進一步加強，住房按揭取代批發零售業躍居貸款增量首位位置，制造業居第三位；對金融服務薄弱環節的信貸支持力度進一步加強，涉農、小企業貸款增量、增速明顯加快，實現“兩個不低于”目標；還積極加大對企業、個人等生產經營用途的信貸支持力度，企業短期經營貸款增加942億元。

　　房地產貸款：個人房貸增勢明顯

　　從總體上看，河北省銀行業金融機構較好貫徹落實國家宏觀調控政策部署，認真執行差別化房地產信貸政策要求，個人住房按揭貸款保持了較快增長，房地產開發貸款適度增長，增速低于全部貸款平均增速。前三季度，個人住房按揭貸款季度增量分別為211億元、192億元、183億元，季度環比增速分別為8.8%、7.4%、6.5%，分別高出同期全部貸款增速3.8個百分點、3.7個百分點、3.7個百分點，一直處于較高增長水平。截至9月末，個人住房按揭貸款比年初增加586億元，增量躍居各行業之首；比年初增長24.5%，增速高于全部貸款平均增速12.5個百分點。房地產業貸款比年初增加109億元，比年初增長11.1%，低于全部貸款平均增速0.9個百分點。

　　調查發現，當前商業銀行普遍反映信貸規模緊張，特別是有的銀行調整信貸結構和風險偏好，使個人住房按揭貸款規模難以有效滿足客戶需求，加之貸款審批和發放時間有所延長，已不同程度出現貸款排隊現象。目前個人住房按揭貸款利率有所上升，融資成本呈現上升態勢。

　　截至2013年9月末，我省村鎮銀行開業27家，其中2013年開業4家。

　　我省村鎮銀行業務發展迅速，經營財務狀況總體良好，資產負債規模呈穩定增長態勢。截至2013年9月末，我省已開業村鎮銀行注冊資本總額為12億元，從業人員666名。資產總額101億元，負債總額88億元，各項存款72億元，各項貸款51億元，貸款戶數5350戶，實現凈利潤8962萬元。發放小微企業貸款25億元、1117戶，發放農戶貸款24億元、4031戶，投向小微企業和農戶的貸款占全部貸款的97.7%。

　　村鎮銀行：

　　資產總額過百億

　　前段時間不斷爆出的銀行理財產品風險事件也引起了我省監管部門的重視，河北銀監局一直高度關注理財業務風險，嚴格按照銀監會有關規定加強理財業務監管。今年二季度開展了一次全轄的表外業務集成式現場檢查，而理財業務是檢查重點之一。檢查發現轄內銀行業金融機構存在理財產品同質化程度較高等問題。據初步統計，三季度我省銀行業金融機構理財產品共發行4000余款。較二季度增加300余款。總體來看，呈現溫和上升的趨勢。其中保證收益型產品400余款，保本浮動收益型產品600余款，非保本浮動收益型產品3000余款。

　　理財產品：

　　同質化嚴重

　　信用卡買黃金曲線套現：我省暫未發現

　　日前，部分省市爆出信用卡持卡人通過購買投資金條然后贖回，借此快速套取信用卡中的額度變為現金，該交易被視為正常消費，屬于通過申請分期付款的新型套現行為，目前我省還未發現用這種方法套現的情況。

　　銀監局人士分析認為，一方面，有的銀行如農業銀行等規定：柜臺貴金屬交易只能使用借記卡、而不允許使用貸記卡，所以不存在媒體問題中所提到的套現問題。另一方面，目前通過銀行購買投資金條需要支付每克12元手續費，贖回需要支付每克2元手續費，按照目前每克250元售價計算，此種套現成本近6%，遠高于社會上其它的套現成本。雖然暫未發現此類套現情況，但各銀行會高度關注此問題，并切實抓好防控工作。如交行就通過對信用卡額度使用率、交易頻度和交易集中度等指標，分析客戶是否存在可疑套現行為，并根據風險等級采取預警、限制調額、限制新發卡及賬戶凍結等措施，同時將套現交易集中度較高的疑似套現商戶提報銀聯不良商戶共享平臺，將確定存在重大套現問題的商戶納入黑名單，限制其受理本行信用卡的交易。

　　ATM冠字碼:多家銀行設備已實現目前，我省銀行業機構正想方設法、采取措施加強現有存取款一體機的升級改造工作。如農行河北省分行現有存取款一體機1909臺，其中硬件已具備現金冠字號碼查詢功能的設備1009臺，只需軟件升級即可實現該功能。按照人民銀行石家莊中心支行的要求，該行已于9月下旬正式啟動了轄內存取款一體機冠字號碼查詢功能升級啟用工作，目前石家莊市區的40臺存取款一體機已完成升級、測試和功能啟用工作。交行河北省分行已有50臺帶有冠字號功能的存取款一體機，具有記錄鈔票冠字號功能。但由于這項工作涉及大量設備的軟硬件改造，全部完成需要一定的時間，且各行都表示將加快工作進度，保證按照人行的時間要求實現記錄鈔票號碼功能。(記者 武巖生)