信用卡還款只有幾元錢“零頭”沒有按時還清，或者晚了兩三天還款，卻要承擔“全額罰息”，這一飽受詬病的信用卡規(guī)則如今正在改變。從7月1日起，《中國銀行卡行業(yè)自律公約》正式實施，按照要求，各銀行要為客戶提供信用卡“容時容差”服務(wù)，即允許持卡人在還款時有一定寬限期或小額不足額清償。新規(guī)一出，得到了廣大信用卡持卡人的歡迎。但是執(zhí)行了半個多月，不少信用卡持卡人驚訝地發(fā)現(xiàn)：目前“容時容差”各銀行執(zhí)行標準不一，有的銀行還需要客戶提交申請才可批準，而且各行這些具體規(guī)定以及不一樣的標準，一般都不會主動向客戶說明，令信用卡持卡人深感“霧里看花”。

　　記者日前從省銀行業(yè)協(xié)會了解到，為切實維護持卡人權(quán)益，盡可能為客戶提供便利和優(yōu)惠，我省各商業(yè)銀行均已按照《中國銀行卡行業(yè)自律公約》要求，實行了信用卡客戶還款“容時容差服務(wù)”。其中容時服務(wù)一般為到期還款日后三日內(nèi)，客戶按照賬單金額還款，視作按時還款，免收滯納金與逾期利息。容差服務(wù)即當客戶沒有全額還款，且未還款額少于或等于10元時，將10元以內(nèi)(含)的未還部分計入下期賬單，將視同客戶當期全額還款，不再計收利息、滯納金，避免了客戶因小額欠款產(chǎn)生全額計息情況。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等還將金額提高到普卡欠款不高于100元，金卡、白金卡欠款不高于200元，未償還部分轉(zhuǎn)入下一賬單周期。

　　“我去年曾在國慶黃金周‘喜刷刷’之后，因疏忽大意晚還了一天信用卡卡債，結(jié)果遭遇了高額的全額罰息。這下子好了，有了容時容差，我就不擔心了。”7月27日下午，省會公司職員翟小虎不緊不慢地來到家附近的便利店用“拉卡拉”終端還信用卡，結(jié)果碰上一個在銀行工作的朋友，朋友告訴他，“容時容差”還款各銀行的規(guī)定不盡相同，有的還需要申請才能獲批。小翟不禁大吃一驚：“這我怎么會知道？我的還款日本來是在昨天，但因為工作日事情多，心想反正可以容時容差還款了，才拖到今天還的。如果真是這樣，我可就被坑了！”

　　記者近日在省會多家銀行了解到，小翟的這種擔心還真不是空穴來風，各銀行對信用卡新規(guī)的執(zhí)行的確存在差異：比如在“容時”服務(wù)方面，浦發(fā)銀行、中國銀行、華夏銀行的信用卡客戶可以通過電話申請延緩3天還款。興業(yè)銀行和中信銀行則需要持卡人辦理申請手續(xù)才能執(zhí)行，一般延時1天。農(nóng)行、交行、建行則給出了兩天的容時期。各家銀行對寬限期的最終截止時間也不盡相同。比如興業(yè)銀行為當天下午6時，華夏銀行為當天晚上7時，中國銀行為當天晚上8時，浦發(fā)銀行、光大銀行、交通銀行為當天晚上9時。

　　在“容差”服務(wù)方面，各銀行的標準也不很相同，不過大多數(shù)銀行都默認了新規(guī)中10元的最低標準，即持卡人當期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時，應(yīng)當視同持卡人全額還款。一般欠還的小額零頭予以自動滾入下期還款賬單中，不予全額罰息。農(nóng)業(yè)銀行的額度比較寬容，規(guī)定“客戶本期還款金額至少為賬單金額的90%，且普通卡未還金額小于等于100元，金卡、白金卡未還金額可小于等于200元”的不罰息。即不超過當期賬單額的10%，且普卡不超過100元人民幣、金卡不超過200元人民幣的未還款，無需擔心全額罰息，欠款將自動滾入下一期賬單。

　　其實，不僅是具體執(zhí)行標準不一，對于信用卡“容時容差”政策的實行，記者日前在省會某大型綜合賣場隨機采訪了近10位持卡人，其中只有3位市民知道這個政策的實施。“好事要辦好，既然銀行業(yè)已邁出了改進信用卡還款服務(wù)的第一步，各銀行何妨把服務(wù)做得更細化、更到位一些呢？把手續(xù)再簡化一些，把提示再到位一些，我們持卡人肯定會回報以掌聲。”省會信用卡“達人”王女士這樣對記者表示。

　　新規(guī)雖好，但要留意細節(jié)。在采訪中，某大型國有銀行信用卡中心的客服人員還特別提醒，超過當期賬單額10%額度的欠款即使在10元以下，也不符合該行“容差”的規(guī)定，會按全額罰息。舉個例子，假設(shè)一持卡人，其本期應(yīng)還款額為90元，但到了到期還款日當天，他只還款80元，有10元欠款沒還，超過了欠款額的10%，仍將按照銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即90元來計算。另一家股份制銀行表示，“容差”寬限額為不超過100元人民幣或20美元。

　　記者調(diào)查的各家銀行均表示，銀行會在信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信息、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進行還款提示。為了避免出現(xiàn)滯納金和罰息，用戶須養(yǎng)成良好的還款習慣，關(guān)注還款信息，做好還款計劃，以免錯過還款期限。銀行業(yè)專家也提醒，“容時容差”只是備不時之需，持卡人還是應(yīng)該按時足額還款，既避免了不必要的手續(xù)，又能確保自己的信用記錄不受影響。

　　那么，如何才能保證信用卡按期足額還款呢？記者咨詢了多位銀行業(yè)人士，為廣大信用卡持卡人支了三招：第一，將還款日改為自己熟悉的日子。目前多家銀行推出的信用卡都可以更改到期還款日的日期，持卡人可以將時間改成自己習慣的時間。比如民生銀行信用卡一年可以修改一次賬單日。第二，將同一銀行的借記卡與信用卡綁定，并設(shè)置自動還款。這樣，只要借記卡余額足夠，一到還款日，就能自動進行還款。第三，開通發(fā)卡行短信賬單提示，或在隨身攜帶的手機上設(shè)置每月賬單日還款提醒，也可有效避免逾期情況的發(fā)生。

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