信用卡只差幾元錢沒(méi)還足或者是只晚還了一兩天卻要被罰息甚至記入央行的征信體系，相信不少信用卡持卡人都遭遇過(guò)這樣的郁悶事，從本月起，這種情況有了寬限期。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)日前通知要求，從7月1日起，各成員銀行要為客戶提供信用卡“容時(shí)容差”服務(wù)，即允許持卡人在還款時(shí)有一定寬限期或小額不足額清償。記者昨日采訪了我省多家銀行的信用卡部門發(fā)現(xiàn)，省內(nèi)大多數(shù)銀行已經(jīng)實(shí)施了“容時(shí)容差”服務(wù)，但是在把握尺度上有所區(qū)別，而工行至今仍未實(shí)施信用卡容時(shí)容差服務(wù)。

　　至少寬限3天銀行業(yè)協(xié)會(huì)提出底線要求

　　今年初，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布了修訂之后的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，并于7月1日起實(shí)行。公約要求，各家銀行要為持卡人提供一定限額、寬限還款期的“容差容時(shí)服務(wù)”，并首次給出明確底線要求。

　　因?yàn)榍妨它c(diǎn)錢，或者是不小心晚了兩、三天還款，就被銀行信用卡中心視為逾期還款客戶，不僅背負(fù)較高利息，還可能被列入信用“黑名單”。商業(yè)銀行這種“不夠人性化”的操作手法多年來(lái)飽受外界詬病。

　　日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)發(fā)出通知稱，為全面提升銀行卡服務(wù)水平，在廣泛聽取持卡人、監(jiān)管部門和行業(yè)各方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，充分采納相關(guān)各方意見(jiàn)與建議，對(duì)《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》進(jìn)行了多輪修訂，并獲得銀行卡委員會(huì)全體成員一致認(rèn)可。

　　據(jù)介紹，這次修訂工作重在加強(qiáng)信息披露、建立“容差容時(shí)”還款服務(wù)機(jī)制。通知指出，其中的“容時(shí)容差”服務(wù)，一是要求成員單位為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天，持卡人在還款寬限期內(nèi)還款，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款；二是要求成員單位為持卡人提供“容差服務(wù)”，即持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額(至少為等值人民幣10元)時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期賬單。

　　中銀協(xié)銀行業(yè)專業(yè)委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要求建立“容時(shí)容差”還款機(jī)制，就是為了努力提升信用卡服務(wù)質(zhì)量，為持卡人提供更加人性化的用卡服務(wù)。通知要求，這項(xiàng)規(guī)定從今年7月1日起正式實(shí)施。

　　銀行間執(zhí)行有差異

　　記者昨日走訪各家銀行了解到，目前多數(shù)銀行已陸續(xù)執(zhí)行“容差容時(shí)”服務(wù)，不少未開通該業(yè)務(wù)的銀行也表示今日起將正式啟動(dòng)該業(yè)務(wù)。但標(biāo)準(zhǔn)差異卻較大。同時(shí)，工行也明確表示，該行暫未實(shí)施“容時(shí)容差”服務(wù)。不過(guò)，記者了解到，目前只有工商銀行取消了全額罰息制度。

　　采訪中，記者發(fā)現(xiàn)有的銀行的容時(shí)容差服務(wù)需要客戶提前致電銀行申請(qǐng)，有的銀行則自動(dòng)給客戶提供延時(shí)服務(wù)；在金額上有的設(shè)置了10元的容忍額度，有的則是按照投資百分比來(lái)說(shuō)。

　　比如建行工作人員告訴記者，這項(xiàng)服務(wù)需要客戶提前打電話申請(qǐng)，而容忍“零頭”額度，也需要客戶在這個(gè)賬期有還款動(dòng)作，“如果只透支了9元，在這個(gè)賬期卻沒(méi)有還款動(dòng)作，也無(wú)法享受這項(xiàng)服務(wù)”。

　　而農(nóng)行則告訴記者，該行信用卡系統(tǒng)自動(dòng)為客戶提供兩天的容時(shí)，容差方面，則不能高于該賬期透支額度的10%并且最高不超過(guò)100元人民幣。

　　中國(guó)銀行則根據(jù)卡片類型不同，寬限期則從3天至9天不等，容差方面，中國(guó)銀行為當(dāng)期欠款額的1%，或者10元人民幣以內(nèi)。

　　此外，股份制銀行中的華夏、光大、民生等也都表示他們?cè)缫褜?shí)施容時(shí)容差。

　　容時(shí)三天為自然日

　　消費(fèi)者需注意的是，“容時(shí)”只是延緩還款時(shí)間，如果過(guò)了寬限期未還款仍會(huì)被收取罰息。銀行信用卡客服人員表示，在到期還款日之前，銀行會(huì)發(fā)短信再次提醒持卡人。另外，延遲3天還款也有時(shí)點(diǎn)要求。一家銀行信用卡客服人員稱，客戶需在到期還款日之后的第三天晚上6點(diǎn)前還款。此外，信用卡還款以到賬時(shí)間為準(zhǔn)，如果周末跨行轉(zhuǎn)賬，有可能因資金未實(shí)時(shí)到賬而造成逾期。

　　該人士進(jìn)一步表示，容時(shí)還款3天中“3天”指的是“自然日”，而不是“工作日”，因此在辦理這項(xiàng)服務(wù)時(shí)，持卡人一定要把周六、周日也算在“容期日”以內(nèi)，以免耽誤了還款。此外，當(dāng)前還款形式多樣，既可選擇關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄卡還款，也可借助第三方平臺(tái)如支付寶、拉卡拉等，但一定要注意款項(xiàng)到賬時(shí)間，如跨行轉(zhuǎn)賬就不能夠?qū)崟r(shí)到帳，一定要把錢在路上的時(shí)間計(jì)算出來(lái)。

　　銀行業(yè)協(xié)會(huì)指出，如果持卡人在使用中發(fā)現(xiàn)未享受到應(yīng)有的“容時(shí)容差”服務(wù)權(quán)益，可以及時(shí)向信用卡中心甚至監(jiān)管部門反映。不過(guò)，對(duì)于仍未嚴(yán)格按照中銀協(xié)相關(guān)要求規(guī)范建立“容時(shí)容差”服務(wù)的銀行，截至目前，中銀協(xié)也沒(méi)有給出一個(gè)明確的意見(jiàn)。

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