新國五條發(fā)布以來，房貸一路收緊，我省二套房貸雖然沒有提高到首付7成以及利率上浮20%，但是審批起來已經(jīng)明顯更為嚴格，而第三套房房貸則完全被一刀切叫停。在這種情況下，審批相對寬松的消費貸款被許多人曲線用作購房，而銀行顯然已經(jīng)察覺到了這種風險。昨日（6月24日），記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行對于個人抵押消費貸款的門檻和利率均有提高。

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　　我省消費貸利率上浮5%-15%

　　記者昨日采訪了我省部分銀行，發(fā)現(xiàn)消費貸款的貸款利率最近有所上浮，工農(nóng)中建交五大銀行的利率上浮標準有所差別，其中農(nóng)行貸款利率上浮5%—15%，其他銀行均上浮10%。用于裝修的消費貸款一般是將貸款打到裝修公司的賬戶上。但農(nóng)行的貸款也可以打到消費者自己的賬戶上，標準是30萬以下打到消費者賬戶，30萬以上打到對方公司的賬戶。據(jù)建行所說，一般情況下貸款是打到公司賬戶，但金額較小的話可以打到消費者的賬戶，具體金額沒有標準，都是靈活掌握。另外記者采訪了興業(yè)華夏等銀行，這些銀行的消費貸款的貸款利率也是上浮10%。華夏銀行的貸款標準是每平方米的裝修費不能超過3000元。

　　記者還了解到，在銀行受理如購車、裝修等用途的消費貸款，除了要審查貸款人的資質(zhì)、用途的合理性外，還嚴格要求貸款人購買大件消費品后出示相應發(fā)票。有的商業(yè)銀行審核通過后，甚至會直接將款項打到收款方賬戶，不會經(jīng)消費者轉(zhuǎn)手這就是所謂的受托支付。

　　除了嚴格審查貸款用途，有的股份制銀行還在申請門檻上嚴格打表。“現(xiàn)在房齡稍微超過期限，消費類抵押貸款申請就可能無法通過。”市內(nèi)另一家大型股份制商業(yè)銀行個貸部負責人透露，銀行現(xiàn)在對抵押物的要求很高，如果房齡超過10年，銀行一般不會受理，房產(chǎn)抵押物所處地段不佳，變現(xiàn)能力不強，也無法通過審批。

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　　消費貸悄然變身灰色房貸

　　“雖然房地產(chǎn)成交有所下滑，但是隨著調(diào)控政策影響變淡，房地產(chǎn)成交也呈現(xiàn)出回暖態(tài)勢。”業(yè)內(nèi)人士表示，調(diào)控并未放松銷售卻回暖，其中一部分錢就來自于曲線貸款。

　　消費貸款，顧名思義銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的消費性個人貸款，這其中并不包含房貸。雖然此前，央行和銀監(jiān)會發(fā)布《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》，要求消費貸款不能用于購買住房、股票、基金和理財產(chǎn)品，不能以任何形式流入證券、期貨、民間借貸等資本市場及用于股本權益類投資，只可用于購買大宗耐用消費品和教育、旅游等用途。“要求各商業(yè)銀行加強對消費性貸款的管理，禁止用于購買住房”。然而，不少購房者與裝修公司、中介機構等相互配合，加之個別銀行審批不嚴等因素，屢禁不止。

　　從這個角度而言，通過“消費貸款”方式流入購房人手中的銀行信貸，實際上是進入了一個“灰色地帶”。“受托支付，也就是把錢直接打到裝修公司等賬戶上來鎖定貸款用途，表面看很科學，但是貸款人往往能找到朋友的公司，打款后再把錢提出來，頂多再付一定手續(xù)費，這樣的現(xiàn)象我們就無從監(jiān)管了”，一位銀行人士無奈地告訴記者。

　　一位不愿意透露姓名的銀行業(yè)人士表示，此類“灰色房貸”現(xiàn)象其實一直都存在。“一般而言，只有手續(xù)、材料合規(guī)的情況下，銀行才會發(fā)放消費貸款。至于材料背后是否存在假合同或資金挪作他用等問題，銀行方面受限于人力、成本等因素，雖然會有檢查，但難以全面覆蓋。”

　　這位負責人也坦言，若對于此類情況進行逐筆調(diào)查，銀行既沒有動力，也缺乏足夠的資源。所以短期內(nèi)只能用提高利率等價格手段來增加管控力。（記者武巖生 實習生張曼）

關鍵詞：銀行,消費貸款,利率