即將迎來端午節小長假，許多上班族已經開始規劃自己的出行計劃。然而，人生風險不可預測，外出旅游如何有效規避風險？在您的計劃中，為應付突發狀況，您是否準備給自己和家人上一份保險呢？

　　據記者了解，在人身保障方面，意外險產品的保費相對其他險種要便宜不少。根據保額的高低，年繳保費從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當數短期意外險，如保險期為一周的意外險產品，保費才幾元錢。

　　如何選對意外險

　　中國人壽石家莊分公司客戶服務部經理李莉告訴記者，意外險產品可以在多家保險公司投保，各家公司的理賠條款基本相同。非身故的情況下，多份不同公司的意外險對于一次意外傷害醫藥補償的賠付總額只限于投保人的實際花費，只不過由多家公司平分該筆費用。

　　李莉介紹，意外和健康是整個家庭保障的基石，也是完善家庭保障首先必須考慮的，特別是家里的頂梁柱，購買意外保險和健康保險尤為重要。用少量的現金支出，把未來家庭生活品質固定下來，適合家里有一定生活基礎，為未來做長遠打算的人群，三口之家尤為適合。

　　需要提醒的是，家庭成員購買保險，應先給家庭的頂梁柱也就是父母購買，再考慮孩子，因為父母就是孩子最好的保障。

　　值得注意的是，近年來廣受年輕人追捧的潛水、漂流、蹦極不在一般短期意外險的保險范圍內。“保險公司銷售的短期人身意外險品種多數不包括高危險活動所造成的意外。因此，投保人如果從事攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等高危險活動，即使發生意外得到賠償的可能性也非常小。”新華人壽保險公司鄭經理告訴記者。據了解，壽險意外傷害條款明確規定，如被保險人是從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險活動造成死亡、殘疾、支出醫療費用或者發生死亡處理及遺體遣返費用的，保險公司不給予賠償。“對于要參加這些高危項目活動的市民，可以投保專門為高?；顒釉O定的保險。”新華人壽一位工作人員介紹，此類保險對投保人有嚴格限制，針對漂流、沖浪項目來說，要求投保人年齡在18周歲到50周歲之間，且投保人數要求15人以上，需要在前三兩天備齊資料才能正常承保。此外，有心臟病、高血壓等疾病者不予投保，且該類保險的費用在標準保費的基礎上也有很大的提高。

　　此外，即將進入雨季，這些年特大暴雨等極端天氣頻發，為自己的財產上一份保險，也是一個明智的選擇。記者從人保、太保等保險公司了解到，一般而言，人身意外險對暴雨等意外事故所導致的身故或殘疾的投保客戶應予理賠。而由于暴雨導致居民的房子被淹、家具家電被殃及、裝修被毀等風險，其實可以通過投保家財險來轉移風險，讓家財得到保障。

　　如何讀懂意外險條款

　　目前，市場上的意外險產品種類繁多，讓人眼花繚亂。業內人士建議，大家在投保意外險時，一定要了解責任范圍、產品特點，看清產品條款。

　　李莉說，通常，意外險責任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼4種?？蛻粢蛟馐芤馔鈧υ斐蓺埣玻ｋU公司將根據殘疾等級給付一定保險金；因遭受意外傷害支出醫療費，保險公司根據實際情況酌情給付，一般含有意外門診和意外住院兩種醫療報銷責任。而由于突發性疾病或中暑導致的傷害，則不在意外險的責任范圍內。

　　按保障范圍劃分，意外險可分交通意外險、旅游意外險、綜合意外險。交通意外險的保險責任主要為乘坐商業運營交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機等時遭受意外事故造成的意外醫療、身故以及殘疾等；旅游意外險主要為旅游過程中遭受意外事故造成的意外醫療、身故以及殘疾等；綜合意外險的保障范圍比較廣泛。李莉建議，大家還是應該按照自己的出行計劃綜合選擇險種。“一些客戶在出險后，不注意看就診醫院、用藥標準等要求給自己的理賠帶來了不少麻煩。”李莉說：“客戶一定要認真閱讀保險條款，了解責任免除、保險期限、理賠手續、有無就診醫院限制、免賠額是多少、按什么比例報銷等，并明確自己是否屬于職業高危人士，比如一定要選擇縣二級以上醫院，用藥不能超過醫保范圍等。對于職業危險系數較高的人群，保險公司會加費或拒保。”

　　此外，意外事故發生后，投?？蛻魬皶r通過電話、書信、傳真等方式通知保險公司并提出理賠申請，否則有可能要承擔因遲緩通知致使保險公司增加的調查費用。

　　還要注意，在提交保險金給付申請書時應附上意外事故經過的說明，包括事故原因、時間、地點、經過等，如經交警等部門處理，應提供相關的處理資料；如果被保險人的職業分類在保障期間發生變化，應及時通知保險公司，否則保險公司可能拒賠或減少賠付金額；如果被保險人在發生事故時存在故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責任，按保險合同規定，保險公司一般也不負責賠償。

關鍵詞：端午節,外出旅游