春節(jié)臨近，隨著商務(wù)交往需要增多，銀行卡灰色產(chǎn)業(yè)鏈又抬頭，記者在網(wǎng)上簡單搜索“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站。現(xiàn)在銀行卡銷售充斥網(wǎng)絡(luò)，并形成收購、開辦、銷售、使用“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，為詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門。

　　監(jiān)管部門也注意到了這種現(xiàn)象，央行日前就下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》，央行要求各銀行對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

　　記者了解到，我省部分銀行已經(jīng)開始對存量人民幣存款賬戶進(jìn)行身份信息的核實(shí)，清理假名、匿名賬戶。

　　網(wǎng)售銀行卡火爆

　　記者在網(wǎng)上搜索“銷售銀行卡”的搜索結(jié)果中，隨機(jī)調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站，記者發(fā)現(xiàn)這些網(wǎng)站銀行卡種類齊全，且明碼標(biāo)價(jià)，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200元-500元，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元-100元。部分網(wǎng)站可以根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地。“卡販子”們十分警覺，均稱只能淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易。

　　這些卡是真是假？從何而來？專業(yè)人士告訴記者，這些商家主要通過三種方式獲得銀行卡：一是從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡；二是購買遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣；三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

　　在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而在“卡販子”手中購買一張卡片則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價(jià)從“卡販子”手中購買銀行卡呢？這些銀行卡買來后又有什么用？

　　偷稅漏稅是購買銀行卡的一個(gè)用途。在暗訪中，多名“卡販子”告訴記者，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個(gè)賬戶的錢分到幾個(gè)賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。

　　此外，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名“卡販子”說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個(gè)賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”

　　還有就是行賄送禮的需求，銀行卡可以直接提取現(xiàn)金，比一些商場超市的購物卡更加受歡迎。

　　除了這種倒賣銀行卡的行為，記者還了解到，銀行卡出現(xiàn)初期，不少銀行存在一些資料不完整、不規(guī)范甚至是不記名的的銀行卡，這些都為銀行卡乃至金融安全存下隱患。

　　就在去年在太原、杭州、上海、南京等地的某些銀行還出現(xiàn)過不記名，不掛失，不取現(xiàn)的銀行卡。早在2001年，國務(wù)院糾風(fēng)辦等部門就明文嚴(yán)禁發(fā)行“不記名”銀行卡，而現(xiàn)在這種卡仍在大行其道。

　　這些“不記名”銀行卡打著員工福利、饋贈親友等旗號，但企業(yè)、單位辦理此類卡，多是用于打點(diǎn)各類關(guān)系。因?yàn)椋ㄆ?ldquo;不記名”，使得“打點(diǎn)”行為更為隱蔽，為送禮者和收受者打開了方便之門。目前，杭州等地已經(jīng)叫停了這種銀行卡的發(fā)行。

　　亂象引起監(jiān)管注意

　　銀行卡的種種亂象已經(jīng)引起監(jiān)管部門的重視，日前央行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》，央行要求各銀行對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

　　記者昨日采訪我省人行部門人士的時(shí)候獲悉，目前這個(gè)文件已經(jīng)下發(fā)我省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，各銀行將先后開展整頓服務(wù)。

　　記者在建設(shè)銀行官網(wǎng)看到，該銀行已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于對個(gè)人存款賬戶進(jìn)行客戶身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的公告》，其中明確要求：“我行正在對已在我行開立個(gè)人人民幣存款賬戶的客戶進(jìn)行身份信息真實(shí)性核實(shí)工作，請您在辦理業(yè)務(wù)時(shí)出示有效身份證件”。據(jù)客服人員介紹，此前在建行取款5萬元以上或者支取定期儲蓄才需要出示身份證件，支取5萬元以下的活期存款不需要出示身份證，不過在核實(shí)信息期間，即使取款較少，儲戶也需出示有效身份證件，以便銀行核實(shí)賬戶的真實(shí)信息。

　　光大銀行發(fā)出的公告則是要求2007年6月30日(含)以前開立的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人主動到銀行網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)身份信息，核實(shí)期為2013年1月1日-6月30日，如果在此期間未能主動核實(shí)的客戶，將被銀行暫停賬戶服務(wù)。如需繼續(xù)使用該賬戶，仍需持有效身份證件到銀行核實(shí)信息。

　　銀行人士對記者透露，此次核查主要是做一次信息清理，針對身份證和姓名做一個(gè)核實(shí)，主要目的是達(dá)到卡號、戶名、個(gè)人存款實(shí)名制。

　　對于央行在全國范圍內(nèi)掀起的這次身份信息核實(shí)旋風(fēng)，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文日前表示，通過組織開展存量個(gè)人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)，使各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清理一批匿名、假名賬戶，對于從源頭上遏制金融詐騙、貪污受賄、偷稅漏稅、洗錢等違法犯罪行為，推動社會信用體系建設(shè)、保護(hù)存款人合法權(quán)益。(記者 武巖生)
 

關(guān)鍵詞：銀行,賬戶,身份