對于很多業主來說，今年元旦起房貸的壓力要減少了。去年央行兩次降息，不少降息前貸款購房的人，今年元旦開始將正式享受降息后的相對低利率。根據計算，期限20年的100萬元的房貸，每個月可以少還近300元。

　　多數房貸元旦“減負”

　　據了解，對于基準利率的調整，銀行貸款的變化有三種方式。一種是“遇央行利率變化從次月起執行”，也就是按月調息的，即從調息次月起執行；一種是“從次年1月1日起執行”，也就是按年調息的，則從降息的次年1月1日起執行；第三是滿年度調整，即每還款周期滿一年，調整執行新的利率。

　　對于“老房貸”來說，何時享受今年兩次降息的利好取決于當初與銀行的合同約定，不過按照多數銀行的慣例，2012年兩次降息后，新利率將從2013年1月1日起開始執行，多數房貸也從2013年1月1日起“減負”。

　　因此，購房者最好向貸款銀行客服進行咨詢，明確自己房貸調整方式和月供變化情況，保證還款賬戶中有足額資金扣劃，以免無意中拖欠月供，影響個人信用記錄。

　　20年百萬房貸每月少300元

　　數據顯示，去年6月8日央行將5年以上貸款利率從7.05%下調至6.8%，降低0.25個百分點。而7月6日，5年以上貸款利率再下調0.25個百分點至6.55%。也就是說，2013年元旦起，房奴的還貸基準利率將被調至6.55%。

　　記者算了一筆賬，以貸款100萬元、期限以20年為例，如采取等額本息的還款方式，在7.05%的利率下，每個月的還貸月供為7783.03元。從元旦起，貸款利率下調到6.55%，那么月供款將減少至7485.2元，每個月減少的利息接近300元。

　　折扣存量房貸不必提前還

　　對于享受7折利率的老房奴來說，如果與銀行簽訂了相關合同的前提下，按照調息后5年以上6.55%房貸基準利率計算，7折優惠后，利率僅為4.565%，相比5年期存款的年利率4.75%還低，此類存貸款利率出現了倒掛。而如果是純公積金貸款，調息后5年以上公積金貸款利率由4.9%降至4.50%，同樣低于同期定期存款利率。因此業內人士建議，如果這是部分存量房貸客戶，完全不必著急提前還款，可以將手中的資金存為銀行定期，等于在用銀行的錢生財。

關鍵詞：房貸,減負